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【重疾险怎么买】只保到70岁,71岁生病怎么办

2016年10月,小陈手里拿着5000来块,那是毕业后第一个月的工资,想给自己上一份重疾险。扣除房租水电,吃喝拉撒,其实能用来买保险的钱顶多也就3000出头。

那会儿他最纠结的事情不是应不应该买保险,而是到底选择保到70岁还是一步到位保终身。如果保70岁,可以买到50万的保额;保终身,只能买到30万保额。

只保到70岁,71岁生病怎么办

就保额来说,当然是越高越好,都不希望理赔时拿到的保险金太低。

但是,如果只选保到70岁,如果71岁的时候生病,怎么办?

那些小陈不明白的问题,今天我希望通过这篇文章给大家说清楚,这样大家在做选择的时候,可以少一些纠结。

本文字数:1615字

阅读时间:5分钟

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为什么选保到70岁

我们先来了解下,保到70岁的优势以及劣势到底有哪些方面。

首先是优势:

  • 可以花很少的钱,就买到很高的保额;

  • 可以充分发挥杠杆作用;

  • 70岁后,因为已经退休,没有工资收入,不需要重疾险补偿工资收入损失

对于一款重疾险,保费和保障时长呈正比。保的时间越长,保险公司承担理赔风险越大,价格也就越高。

保到70岁的价格要比保终身低很多,对于裤袋里钞票有限的人群而言, 这可以让他们买到足够高的保额。

只保到70岁,71岁生病怎么办

保额越高,能带来的安全感越足。

保到70岁的弊端:

如果70岁前没有发生重疾风险,那么所交的保费就当作保障成本消费掉了,70岁后发生重疾,就没有了保障。

70岁后几乎没有任何重疾险可以选择,如果希望70后有重疾保障,应该要在年轻时配置保障终身的保险。

02

为什么选保终身

保终身的优势很明显,这份重疾险可以给自己带来一辈子的保障。随着年龄增加,身体机能减退,人类发生重疾的概率越来越高。

只保到70岁,71岁生病怎么办

从表里可以看到,50岁后,不管是男性还是女性,最高发的6种重大疾病发生率显著上升,且男性发生率要高于女性。

这六种重大疾病为:

  • 恶性肿瘤

  • 冠状动脉搭桥术

  • 脑中风后遗症

  • 终末期肾病

  • 急性心肌梗塞

  • 重大器官移植术或造血干细胞移植术

另一方面,从人均寿命的趋势来看,人类的寿命越来越长,尤其是一线城市,拥有更好医疗资源的地区。

根据卫健委最新发布的《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》,居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到2019年的77.3岁。

这意味着在未来,大部分人都能活过70岁,并且随着医疗水平以及经济水平的提高,这个数字还会增加。

如果是重疾保终身,那么可以确保自己在人生的任何阶段,都可以从容面对随机而来的重大疾病风险。

保终身的弊端:

价格相对不友好,并非所有人群都支撑得起保终身的费用。如果是口袋里的钱不够多,强行买终身型保险,会发现保额买不高。

同样是3000块,30来岁的男性,保到70岁可以买30万的保额,如果保终身就只能买15万

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保到70岁,71岁出事了怎么办

选择保到70岁还是保终身,其实最根本犹豫的点在于:如果只保到70岁,而在此之前都没发生风险,71岁才发生重疾怎么办?

其实要我来说,保到70岁还是一步到位保终身,可以从两点来考虑。

  • 口袋里的钱有多少。

钱多,可以买到高保额的情况下,当然可以直接保终身。因为保终身的情况下,现金价值是不断上升的,可以起到一定的储蓄作用

同时,亦不担心年老体衰时无重疾保障的尴尬局面。

  • 自己的偏好如何。

不可否认,在对待保70岁还是保终身的选择上,每个人看法不一样。有的人希望能有一份保障可以陪伴终身,不管何时发生重疾风险,都能从容应对。

有的人则看得很开,认为其实保到退休之后就可以了,70岁以后看运气,不愿意拖着病躯在病床上苟延残喘。

只保到70岁,71岁生病怎么办

当然,每个人的偏好不一样,观念不一样,在保70岁和保终身的选择上,其实并无对错之分。

04

最后

如果钱不多,但是希望保终身,可以这么选吗?

当然可以。

一般情况下,足够高的保额可以有效覆盖风险缺口,所以很多人倾向于在预算有限的情况下,优先定期,同时把保额买高。

如果实在喜欢保终身,那么要记得,往后的日子里好好赚钱,早日给自己加保,把保额加高啦。

Q
A
&

Q1:选择保到70岁,有现金价值吗?

有。但是保定期的现价会先高后低,满期为0,呈现“n”型结构。

Q2:怎么理解保终身的情况下有储蓄作用?

保终身(尤其是含身故责任)的情况下,保单的现金价值会不断升高,后期会远高于所交保费,有“资金增值”的作用在里面。

END

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