1. 首页
  2. 重大疾病保险

重磅推荐:多次赔付重疾险-超级玛丽多倍版Max(三峡福倍倍保)

新型险企,由于没有既得利益的加持和固有系统的成本拖累,始终敢于在两方面迅速出手;
1.客户需要什么、就做什么,而且要把它做到极致
2.市场缺少什么、就创造什么,弥补市场空缺、恰恰也是为了客户需求
 
三峡人寿就是这么一家公司,还记得「达尔文2号」重大疾病保险吗?当时,它在渤海人寿前行无忧产品下架后的空档期内迅速出击、收获了大量的死忠粉。
如今,三峡人寿再次出手,不过在方向上做出了重大调整。如果用两句话概括,那就是:
含身故多次赔付重疾险的升级改造
以及
不含身故-多次赔付重疾险的角逐赛
 

这款产品便是《三峡人寿超级玛丽重疾险多倍版Max》(条款名称:三峡福倍倍保重大疾病保险)


                  超级玛丽重疾险多倍版Max上线的背景什么?

 
将单次赔付重疾险的打法直接运用到多次赔付的产品中,这还得从需求变化说起。
1.随着消费者认知能力的提升,越来越认可「重要期间高保额」的规划思路。于是,定期重疾、以及重要期间比如前10年、前15年、50岁前额外赔付的单次赔付类型纷纷上线。
2.随着医学的发展进步、人类预期寿命的提高,罹患多次重疾的概率也必然随之提升。
 
综上两大因素的考量,三峡福倍倍保诞生了。
 
 
对含身故多次赔付的产品做了哪些「升级改造」?
当下比较受欢迎的多次赔付产品,如
《信泰如意人生守护英雄版》特点在于轻症和中症的高比例赔付以及可选特别身故关爱保险金;
《光大永明嘉多保》在价格保持低位的前提下,前10年、且50岁前重疾额外赔付20% (该产品即将下架)
《百年超倍保》则进一步突破:前10年内重疾额外赔付150%,10-15年重疾额外赔付35%;
 
三峡人寿超级玛丽重疾险多倍版Max(三峡福倍倍保)一次到位:60岁前首次重疾额外赔付50%
 
●重疾分6组、最多赔6次,间隔期180天
60岁前首次重疾赔付150%基本保额
●中症不分组赔2次,无间隔期,赔付比例60%/次
●轻症不分组赔3次,无间隔期,赔付比例45%/次
●身故责任:可选
●癌症二次赔付:可选,赔付比例120%、间隔期3年
●特定心血管疾病:可选,赔付比例120%、间隔期1年
●支持智能核保+人工核保
重磅推荐:多次赔付重疾险-超级玛丽多倍版Max
责任的提升,离不开保障成本的提高。仅从保费金额上,三峡福倍倍保的价格貌似创了新高。在拿到产品资料初期,选保君大致看了一看后:皱了皱眉、摇了摇头。
在经过认真研究之后,不得不承认一个事实:峡福倍倍保,不贵
让我们从两个维度进行分析:

1.和传统险企的产品相比

如X安福20;30岁男性、50万保额、30年交的价格为12656元/年(三峡福倍倍保9495元/年),X安福女性、50万保额、30年交的价格为12345元/年(三峡福倍倍保8515元/年)
但是三峡福倍倍保的责任优势十分明显,如多次赔付、60岁前首次重疾150%赔付、中症赔付比例高发60%(X安福没有)、轻症赔付比例高达45%(X安福20%赔付)。
 

2.与高性价比产品同纬度对比

为了对比起来简单明了,选保君采用了高性价比产品的组合搭配形式以尽可能降低产品责任的差异化。
由于《三峡福倍倍保》60岁前首次重疾150%赔付,而《信泰如意人生守护》无额外赔付责任,我们可以借助另一款产品选择定期保障的形式进行类比。
组合产品为瑞泰瑞盈,采用了30岁-保至60岁-30年交的价格叠加形式。
以重疾保额50万为例,三峡福倍倍保60岁前首次重疾赔付75万;而如意人生守护赔付50万。我们按照25万保额保至60岁的方式对瑞泰瑞盈(只选择重疾责任)进行了测算:男性为920元/年、女性为732.5元/年
 
下图为对比结果:
重磅推荐:多次赔付重疾险-超级玛丽多倍版Max
结论:三峡福倍倍保(含身故计划)价格不高、赔付比例更高
 
不含身故-多次赔付重疾险的角逐赛
不得不承认:纯重疾,受到了众多客户的喜爱,其最大原因莫过于价格本身。价格优势让消费者可以在有限的预算范围内,通过纯重疾和其他产品类型的搭配为每一位家庭成员提供全方位的高额保障
但苦于产品系统的不完善(也跟精算、再保因素有一定的关系)始终没有太多在价格与责任方面令人满意的可以多次赔付的、纯重疾诞生。
 
直到昆仑健康健康保多倍版(别名守卫者3号)的面市,这一空缺得到了一定的改善。因此选保君将三峡福倍倍保(无身故计划)列为昆仑健康健康保多倍版的竞品。
重磅推荐:多次赔付重疾险-超级玛丽多倍版Max
峡福倍倍保和健康保多倍版相比,主要区别
1.重疾分组情况
通常,我们认为不分组优于分组;但是如若分组合理,两者的差别就进一步缩小。三峡福倍倍保将最为高发的6大重疾分到了不同的5组里面,大大提升了多次赔付的概率。守卫3号为不分组赔2次。
重磅推荐:多次赔付重疾险-超级玛丽多倍版Max
2.每次重疾赔付的间隔期要求
三峡福倍倍保:180天  守卫者3号:365天
3.60岁前首次重疾赔付比例
三峡福倍倍保:150%赔付
4.三峡福倍倍保中症、轻症赔付比例高于守卫者3号
5.三峡福倍倍保,保费略高
以30岁为例,男性贵2%、女性贵16.8%

综合考虑:

男性选择三峡福倍倍保的优势更加明显。

不得不说的核保优势:

优点:越来越多的非标体客户有望顺利承保,同时支持人工核保。

三峡福倍倍保支持更多的条件承保结论,如针对大三阳-肝功能正常可以加费承保;甲减-半年内甲功能不正常可以加费承保。妊娠糖尿病,妊娠后未满半年、血糖及糖化血红蛋白未恢复正常的可以加费承保。等等

 

缺点:部分健康状况的核保问询更加严谨

以甲状腺结节、乳腺结节为例,过往大部分产品的智能核保只要符合半年内B超分级1级或2级便可正常标准体承保;三峡福倍倍保同时会涉及到过往是否有分级为3级或淋巴结肿大的情况,如果存在这种情况便只能除外承保。

 

这是核保趋严的信号;网红产品的健康告知趋严已是不争的事实。

 

选保君有话说:

含身故多次赔付类型,在预算没问题的情况下,可考虑投保三峡福倍倍保。

不含身故多次赔付类型,尤其是男性可重点考虑三峡福倍倍保。

原创文章,作者:insurance_master,如若转载,请注明出处:https://getaffordablehealthinsurance.net/1053.html

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:admin@example.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息