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老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!

2020年 第 325 篇
九月九日
日月并阳
两九相重
故曰重阳
 
当传统与现代巧妙结合
重阳被赋予新的时代内涵
尊老、敬老、爱老、助老
现代人老年生活是什么样
 
老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!
你以为的老年生活还只是公园遛鸟、广场跳舞、小区门口唠家常?
 
你以为现在的老人还只会穿裙子披丝巾,差五毛钱的菜斤斤计较,去养老院就批儿女不孝?
 
NO!NO!NO!新时代的“时髦老人”绝不会这样。他们八十岁的年龄,七十岁的模样,六十岁的时尚,五十岁的包装,四十岁的追求,三十岁的理想,并坚信靠天靠地靠儿女,最终不如靠自己。他们对自己的老年生活,可有着一套细致规划。
老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!
随着社会发展,人类已然进入长寿时代。据加利福尼亚大学等研究机构的权威数据显示,从1840年开始,人类寿命就以平均每年大约三个月的速度递增,每过十年,人类就可以多活两到三岁。中国建国之初,人们平均寿命不到四十岁,但截至2016年,中国人均寿命已经突破七十六岁,整整多出三十六年的时间。一个2007年出生的零零后活到一百零四岁的概率将会是50%。换句话说,现在每两个00后中就有一个将会成为百岁寿星。
 
如果人人都能活到一百岁,又将如何安排自己的晚年生活?不论是作为儿女还是即将要步入老年生活的长者们,适时选择合适的保险产品对今后的晚年生活都是百利而无一害。一起来听听专业经纪人的建议吧。

老人配置保险的难点

一般老年群体多多少少都患有糖尿病、高血压、冠心病、慢性肾炎等老年病,在为他们选择保险时,都会遇到很多阻碍,以至于很多人购买保险时都会感慨:“哪是我在挑产品,明明是产品挑我。”
老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!

对投保年龄的限制

很多产品对投保的年龄都有限制,健康类的产品会更严格,有些产品超过55岁就不能买了。

对健康的严格要求

一般在投保时都需要填写“健康告知”,而上了岁数的人,难免会有一些慢性疾病,健康告知往往很难通过,这也就直接失去了投保资格,就算一些产品的健康告知相对宽松,但也会要求年龄稍大的投保者进行体检,最后的结果通常也是拒保或加费。

高昂保费支出

就算前两项都没问题,那昂贵的保费也将成为压垮你的最后一根稻草。年龄越大健康等风险就越大,所以保费就越高。有些产品甚至出现了“保费倒挂”的现象,交的保费比能得到的保障额度还要高。

避免此类问题发生最有效的办法就是提早购买!此刻就是最年轻、最健康的时候。

如何搭建老人保障体系

关于老年人的保障体系可分为基础版和进阶版。
老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!

基础保障

◎ 基础保障包括医疗险、意外险、防癌险。

 

◎ 医疗险用于报销住院费,可以有效转移老人医疗险的高发风险,是老人首先考虑的险种。但医疗险对身体健康的要求也最高,需要格外注意“健康告知”。如果不能通过,退而求其次,看防癌医疗险能否通过。意外险也是老年人必备险种,年龄大了,跌倒摔伤这种意外情况发生概率极大,万一遇上意外,相应医疗费也可通过意外险覆盖。

 

◎ 值得注意的是,基础版保障并不包括重疾险。因为对于老年人买保险来说,重疾险保费非常高,对于大部分家庭是不太合适的。

进阶保障

进阶保障除了基础保障涉及的险种以外,预算允许条件下,可适当储备一笔专属资金,用于养老金或锁定应急资金,也可考虑养老社区,以子女身份购买,两代入住,享受更加美好的老年生活。

如何避免老人被骗保

老年人被骗保事件不是第一次发生了,因为退休后有一定的资金储备,极容被有心之人盯上,耳根子又软,听不得骗子天花乱坠的忽悠,把不确定的演示高收益误以为是确定的,把长期储蓄险包装为灵活的存款来销售......作为儿女,要经常与老人沟通,及时传达一些防骗小技巧。
老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!

◎ 买健康保障,一定要做好健康告知,避免理赔纠纷;

储蓄险规划,要从自身需求出发,不要乱套产品;
◎ 关注确定保证的利益及领取时间,过高的演示可以忽略;

◎ 最好找到一位靠谱的经纪人来规划分析。

因为每个家庭情况各不相同,对保险需求没有统一模式化标准。如何配置合适产品,一定要咨询客观专业的经纪人,从自身情况出发设计,量身定制。
 
蔡崇达曾在《皮囊》里写过:“原谅我,父亲,从你生病开始我就一直忙于在外面兼职赚钱,以为这样就能让你幸福,但当我看到我给你唯一的一张照片,被你摸到都已经发白的时候,才知道自己恰恰剥夺了我所能给你的、最好的东西。”
 
比起物质上的赡养,老人更需要理解与关爱。

老人保险丨跟老人不能光谈医疗,更要谈理财!

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