大家好，我是保险买手，一个能带你买对保险少花钱的男人。
今天来聊一聊，怎么给祖国的“小花朵们”买好重疾险。
对父母来说，孩子就是心头肉，无论为他买什么，都想买最好的。
具体到保险上，在不知道怎么选的时候，就容易觉得“越贵越好”。
其实，这是一个误区。
有些产品贵，确实是因为保障好。
但还有一些产品，可能是加了一些孩子需求度不高的责任。
对于不太了解保险的人来说，想分清哪些是好产品，哪些产品不合适，可能有点难。
为了解决大家挑产品的难题，保险买手在全网对比后，筛选出了4款高性价比产品——
这次筛选，我们综合考虑了病种保障、赔付比例、费率水平等多个因素，最终挑出了这4款产品：- 追求比较好的综合保障，嘉贝保投保前期能多赔60%，儿童特疾2.5倍赔付，保障很全面；妈咪保贝儿童特疾2倍赔付且不限年龄，此外还有保证续保权益，也很不错。
- 想给孩子终身重疾保障，守护神重疾不分组多次赔付，保终身的情况下，价格优势也很大，值得考虑。
- 如果很重视癌症保障，健康保多倍版可以附加恶性肿瘤津贴，能应对癌症的持续治疗支出，理赔门槛比市面上大多数产品都要低。
这四款产品本身都很优秀，下面我们扒一扒它们保障上的细节。先说基础保障，重疾保障上，和其他几款产品相比，妈咪保贝少了投保前期额外保障。主要原因是妈咪保贝推出的时间比较早，那会还不流行这个……12月31日之前，妈咪保贝调高了可投保保额，最高能买80万。轻、中症保障上，这几款产品的首次赔付额度都是一样的，病种覆盖范围也都很合格。妈咪保贝在轻、中症保障上有一点做得更好，它把不典型急性心肌梗塞和轻微脑中风两个疾病分成了两个档次，轻、中程度都能赔。这两个疾病本身的发病率并不低，常规一点的产品一般只按照轻症赔付，再严重一点，只要没达到重症程度，都是不赔的。而妈咪保贝设置了中症这一档，患轻症后，如果病情加重，可以再获得中症赔付，保障更全面。另外，在少儿特疾保障上，妈咪保贝是唯一一个没有年龄限制的。在保障期限上，选择也很多样，既可以保20、30年，也能保到70、80岁或终身。有了这个权益，就相当于提前锁定了未来的保险购买权，不用担心买定期重疾险时，中途患上乙肝、肾炎之类的疾病，以后出现买不到新产品的问题了。保险期间选20年、25年、30年，投保年龄+保障期≤40，且没有申请过保险金赔付，才能使用。如果想为孩子配置长期的重疾保障，妈咪保贝可以附加一个重疾二次赔付责任。毕竟时间跨度长，有多次赔付保障的话，我们心里会更踏实一些，也不用担心孩子得病以后的后续保障问题。这也是为什么，从2019年推出以来，妈咪保贝一直是少儿重疾险领域的“流量担当”。甚至每次有新产品推出，妈咪保贝都要被拉过来比较比较。这大概就是实力吧
。嘉贝保这款产品，性价比很高，而且少儿特疾保障很充足。嘉贝保的重疾额外赔付比例是这几款产品中最高的，买50万保额最高赔80万的那种……保20/25/30年：前10年得重疾，额外赔60%；
孩子的高发重疾跟成人不太一样，所以，网红儿童重疾险都会在少儿特定重疾这一块下功夫。综合病种数量、赔付额度、保障时间几个维度来看，嘉贝保的特疾保障还是很出色的。首先，16种儿童高发重疾中，嘉贝保的特疾保障覆盖了14种。而且，赔付额度也很高，一共能赔2.5倍保额，买50万保额，可以赔125万。不过，嘉贝保的少儿特疾只能保到20岁，和妈咪保贝相比，有点弱。虽然我们把这些疾病叫成少儿特疾，但并不是说成人就不会得。像白血病，任何年龄段都有概率得，有些年龄段的发病率甚至比孩子还高。当然，如果你只是给孩子买定期重疾险，嘉贝保的少儿特疾保障已经足够好了。0岁男孩，买50万保额，保30年，20年缴费，一年640块。前10年患重疾，一共赔80万，如果是白血病这样的少儿特疾，再额外赔75万，一共155万。如果想保长期的话，嘉贝保也可以附加重疾多次赔付，不过重疾是分组赔付。它还可以附加一个两全险，满期生存或身故，都能领回一笔钱。如果你很看重保险的返还责任，可以在文章下方给我们留言，小帮的保险规划师会根据大家的实际情况给出合理的建议。这款产品的癌症保障非常好，赔付规则有不错的创新，虽然这样保费会贵一点，但针对癌症加强保障，也很有必要。尤其是给孩子买长期重疾险的话，可以考虑多加一份癌症二次赔付责任。目前市面上有很多重疾险是可以附加这类责任的，它们的赔付规则往往是这样：首次确诊恶性肿瘤后间隔3年，恶性肿瘤复发/持续/转移/新发，可以再获得一次赔付，赔付额度一般是100%保额，也有一些产品会多赔一点（如120%保额）。
健康保多倍版在这一点上做了创新，它的赔付方式是这样的——确诊恶性肿瘤1年后，仍有治疗行为的，每年赔付30%保额，最多3次。
虽然牺牲了赔付额度，但是间隔期短了，理赔门槛也低多了，保险买手觉得，健康保多倍版这种条款设计，要更实用一点。患癌之后，只要间隔1年后仍然有治疗行为，就能拿到30%保额的理赔，最多3次。虽然总额算下来少了，但是获赔概率大大提高了。雪中送炭，有这30%保额，已经能帮上很大忙了。如果买重疾多次赔付的产品，重疾分不分组、怎么分组，是需要重点关注的。比如有的产品会把癌症和急性心肌梗塞分到一组，那么发生过癌症的理赔后，再出现急性心梗，这款产品就不赔了。所以，重疾不分组是比较好的，如果分组，尽量把发病率比较高的几种重疾分到不同组别，尤其是癌症，最好单独一组。守护神就是一款重疾不分组的产品，在这一点上它比嘉贝保要好一些。另外，这款产品同样有重疾额外赔付责任，投保前期可以额外赔50%保额。保障期限也很灵活，除了保20、30年，还能选择保至25岁、30岁、60岁或终身。作为一款不分组多次赔付的产品，守护神可以说是非常出众了，唯一不足的地方就是不能附加癌症二次赔付保障。不过，保终身的情况下，它的价格优势还是挺大的，性价比很不错。尤其是对于预算不是很多，但又想给孩子买到充足的长期重疾保障的家庭来说，守护神很值得考虑。关于这4款产品，如果你还有什么疑问，可以扫描下方图片二维码，直接咨询我们的保险师。除了重疾险，孩子的医疗、意外保障，他们也都可以帮你做规划。希望所有的孩子都能健康成长
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