大家好,我是保险买手,一个能带你买对保险少花钱的男人。
今天来聊一聊,怎么给祖国的“小花朵们”买好重疾险。
对父母来说,孩子就是心头肉,无论为他买什么,都想买最好的。
具体到保险上,在不知道怎么选的时候,就容易觉得“越贵越好”。
其实,这是一个误区。
有些产品贵,确实是因为保障好。
但还有一些产品,可能是加了一些孩子需求度不高的责任。
对于不太了解保险的人来说,想分清哪些是好产品,哪些产品不合适,可能有点难。
为了解决大家挑产品的难题,保险买手在全网对比后,筛选出了4款高性价比产品——
这次筛选,我们综合考虑了病种保障、赔付比例、费率水平等多个因素,最终挑出了这4款产品:- 追求比较好的综合保障,嘉贝保投保前期能多赔60%,儿童特疾2.5倍赔付,保障很全面;妈咪保贝儿童特疾2倍赔付且不限年龄,此外还有保证续保权益,也很不错。
- 想给孩子终身重疾保障,守护神重疾不分组多次赔付,保终身的情况下,价格优势也很大,值得考虑。
- 如果很重视癌症保障,健康保多倍版可以附加恶性肿瘤津贴,能应对癌症的持续治疗支出,理赔门槛比市面上大多数产品都要低。
这四款产品本身都很优秀,下面我们扒一扒它们保障上的细节。先说基础保障,重疾保障上,和其他几款产品相比,妈咪保贝少了投保前期额外保障。主要原因是妈咪保贝推出的时间比较早,那会还不流行这个……12月31日之前,妈咪保贝调高了可投保保额,最高能买80万。轻、中症保障上,这几款产品的首次赔付额度都是一样的,病种覆盖范围也都很合格。妈咪保贝在轻、中症保障上有一点做得更好,它把不典型急性心肌梗塞和轻微脑中风两个疾病分成了两个档次,轻、中程度都能赔。这两个疾病本身的发病率并不低,常规一点的产品一般只按照轻症赔付,再严重一点,只要没达到重症程度,都是不赔的。而妈咪保贝设置了中症这一档,患轻症后,如果病情加重,可以再获得中症赔付,保障更全面。另外,在少儿特疾保障上,妈咪保贝是唯一一个没有年龄限制的。在保障期限上,选择也很多样,既可以保20、30年,也能保到70、80岁或终身。有了这个权益,就相当于提前锁定了未来的保险购买权,不用担心买定期重疾险时,中途患上乙肝、肾炎之类的疾病,以后出现买不到新产品的问题了。保险期间选20年、25年、30年,投保年龄+保障期≤40,且没有申请过保险金赔付,才能使用。如果想为孩子配置长期的重疾保障,妈咪保贝可以附加一个重疾二次赔付责任。毕竟时间跨度长,有多次赔付保障的话,我们心里会更踏实一些,也不用担心孩子得病以后的后续保障问题。这也是为什么,从2019年推出以来,妈咪保贝一直是少儿重疾险领域的“流量担当”。甚至每次有新产品推出,妈咪保贝都要被拉过来比较比较。这大概就是实力吧
。嘉贝保这款产品,性价比很高,而且少儿特疾保障很充足。嘉贝保的重疾额外赔付比例是这几款产品中最高的,买50万保额最高赔80万的那种……保20/25/30年:前10年得重疾,额外赔60%;
孩子的高发重疾跟成人不太一样,所以,网红儿童重疾险都会在少儿特定重疾这一块下功夫。综合病种数量、赔付额度、保障时间几个维度来看,嘉贝保的特疾保障还是很出色的。首先,16种儿童高发重疾中,嘉贝保的特疾保障覆盖了14种。而且,赔付额度也很高,一共能赔2.5倍保额,买50万保额,可以赔125万。不过,嘉贝保的少儿特疾只能保到20岁,和妈咪保贝相比,有点弱。虽然我们把这些疾病叫成少儿特疾,但并不是说成人就不会得。像白血病,任何年龄段都有概率得,有些年龄段的发病率甚至比孩子还高。当然,如果你只是给孩子买定期重疾险,嘉贝保的少儿特疾保障已经足够好了。0岁男孩,买50万保额,保30年,20年缴费,一年640块。前10年患重疾,一共赔80万,如果是白血病这样的少儿特疾,再额外赔75万,一共155万。如果想保长期的话,嘉贝保也可以附加重疾多次赔付,不过重疾是分组赔付。它还可以附加一个两全险,满期生存或身故,都能领回一笔钱。如果你很看重保险的返还责任,可以在文章下方给我们留言,小帮的保险规划师会根据大家的实际情况给出合理的建议。这款产品的癌症保障非常好,赔付规则有不错的创新,虽然这样保费会贵一点,但针对癌症加强保障,也很有必要。尤其是给孩子买长期重疾险的话,可以考虑多加一份癌症二次赔付责任。目前市面上有很多重疾险是可以附加这类责任的,它们的赔付规则往往是这样:首次确诊恶性肿瘤后间隔3年,恶性肿瘤复发/持续/转移/新发,可以再获得一次赔付,赔付额度一般是100%保额,也有一些产品会多赔一点(如120%保额)。
健康保多倍版在这一点上做了创新,它的赔付方式是这样的——确诊恶性肿瘤1年后,仍有治疗行为的,每年赔付30%保额,最多3次。
虽然牺牲了赔付额度,但是间隔期短了,理赔门槛也低多了,保险买手觉得,健康保多倍版这种条款设计,要更实用一点。患癌之后,只要间隔1年后仍然有治疗行为,就能拿到30%保额的理赔,最多3次。虽然总额算下来少了,但是获赔概率大大提高了。雪中送炭,有这30%保额,已经能帮上很大忙了。如果买重疾多次赔付的产品,重疾分不分组、怎么分组,是需要重点关注的。比如有的产品会把癌症和急性心肌梗塞分到一组,那么发生过癌症的理赔后,再出现急性心梗,这款产品就不赔了。所以,重疾不分组是比较好的,如果分组,尽量把发病率比较高的几种重疾分到不同组别,尤其是癌症,最好单独一组。守护神就是一款重疾不分组的产品,在这一点上它比嘉贝保要好一些。另外,这款产品同样有重疾额外赔付责任,投保前期可以额外赔50%保额。保障期限也很灵活,除了保20、30年,还能选择保至25岁、30岁、60岁或终身。作为一款不分组多次赔付的产品,守护神可以说是非常出众了,唯一不足的地方就是不能附加癌症二次赔付保障。不过,保终身的情况下,它的价格优势还是挺大的,性价比很不错。尤其是对于预算不是很多,但又想给孩子买到充足的长期重疾保障的家庭来说,守护神很值得考虑。关于这4款产品,如果你还有什么疑问,可以扫描下方图片二维码,直接咨询我们的保险师。除了重疾险,孩子的医疗、意外保障,他们也都可以帮你做规划。希望所有的孩子都能健康成长
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