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每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?


大家好,我是保险买手,太阳宫女子学院金融男(是的,保险也算金融)每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
最近,相互宝的分摊是越来越多了。
 
前几天,保险买手收到了相互宝10月第二期的扣款通知:4块8毛6。
 
比第一期又多了6毛3。
 
算下来,10月份的分摊费用已经超过了9块。

每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
不止大病互助计划。
 
保险买手的朋友,之前给父母加入了相互宝老年防癌计划。
 
10月份的分摊金额也已经超过了40块。
 
比1月份整整高了一倍。
 
面对越来越高的分摊金额,你可能也想问:
 
相互宝这趟车下不下?
 
每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
其实,今年以来,相互宝为了降低分摊额,已经做了很多努力。
 
1月份,相互宝把理赔率比较高的轻度甲状腺癌踢出了保障计划。
 
之前保险买手说过,轻度甲状腺癌发病率高,治愈率也高。
 
5年生存率接近90%,并且治疗花费也不多,一般不超过3万元。
 
医保报销后,患者本人可能只需要自付几千块。
 
于是,为了让会员的钱能帮助到更需要的人,相互宝就把轻度甲癌移出了保障范围。
 
到了5月份,相互宝又修改了互助计划,允许大家自主调低互助保额。

每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
如图所示,如果你觉得分摊金额太高,可以选择将标准版调整为入门版。
 
保障额度会从30万降至10万,分摊费用也会减少到1块5左右。
 
但即便如此,相互宝的分摊人数依然在阶段性地下降。
 
今年9月份的时候,分摊人数就减少了近100万。

每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?

其实,并不是大家负担不起这几块钱。
 
主要是很多人都觉得未来的分摊会越来越高。
 
而这种不确定性,非常容易让人恐慌。
 
不过,话说回来,分摊金会越来越高吗?
 
保险买手认为,大概率会,但有上限。
 
每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?

去年年末,相互宝曾发声明称:
 
相互宝2020年大病互助计划的分摊金额依旧不超过188元。
 
而这个价钱和一年期的重疾险相比,依然是有一定优势的。
 
咱们可以对比一下。
 
以某款性价比比较高的1年期重疾险为例,选择保额30万,价格如下:

每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
可以看到,相互宝在价格上还是有一定优势的。
 
而且,大家要知道,互助计划最重要的就是人数。
 
只有人越来越多,疾病发生率才会趋于稳定,分摊金也会稳定下来。
 
截止到目前,相互宝的参与人数已经超过1亿,是国内最大的互助平台。
 
所以,如果你想退出相互宝,选择其他的互助计划。
 
可能最后还不如相互宝。
 
每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?

不过,我们也要知道,互助计划毕竟不是保险。
 
一是互助计划的保额比较低。
 
保险买手之前说过,重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上。
 
像癌症等的治疗费用,通常都在30万-50万甚至更高。
 
再加上患病之后的收入损失费、营养费、康复费,肯定是只多不少。
 
所以,如果不幸得了大病,指望互助计划的10万、30万救助金,可能有点杯水车薪。
 
二是互助计划缺乏监管,保障内容可能会在加入之后发生变化。
 
比如今年年初,相互宝就未经互助成员同意,直接将轻度甲状腺癌和轻度前列腺癌踢出了保障范围。


每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
 
虽然,这类疾病治疗费用比较低,剔除掉也在情理之中。
 
但这个不经用户同意就可以修改条款的权力总让人不太放心。
 
这次踢出了轻度甲状腺癌,还能接受。
 
要是下次再有了别的改动,把其他重疾踢出保障范围,我们一定能接受吗?
 
到时候,只能被动接受,或者自己退出……
 
另外,如果遇到不可抗力或政策因素,相互宝是可以终止计划的。
 
这一点,也让人很没有安全感。
 
之前就有新闻爆料,如果相互宝因为合规问题影响到蚂蚁上市,蚂蚁集团将会剥离相互宝业务。


每月分摊近10块,相互宝这趟车下不下?
图源:凤凰财经
 
万一相互宝真的被剥离,成为“弃子”,没有了蚂蚁的背书,它还能维持上亿用户参加吗?
 
这个谁也不能确定。
 
而保险就非常稳定,保什么,保多少都在合同里,不会随意更改。
 
就算保险公司出现经营风险,也有保险保障基金来兜底。
 
三是相互宝的理赔速度比较不可控。
 
最近一期公示的理赔名单中,有人去年12月份就确诊了癌症,直到今年10月份才收到理赔款。
 
这对于急于用钱看病的人来说,可能根本解决不了燃眉之急。
 
而如果是商业保险的话,保险公司在收到理赔报案后,能不能赔,赔多少,都必须在30日内给出结论。
 
综合这些因素,保险买手觉得相互宝在保障上只能起到锦上添花的作用。
 
如果已经买了保险,那有一份相互宝做补充也可以,退不退都行。
 
如果没有保险,保险买手认为还是要优先配置保险。
 
这样保障才更全面,我们自己也更安心。
 
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