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华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?


2020年 第 362 篇 




站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币。


    ——“槽叔现代汉语大辞典”对“中产阶级”的名词解释


上面这句话是槽叔在《你的第一本保险指南》中介绍定期寿险的一句描述。可以说是非常的生动形象。想要更多的了解定期寿险,可以查看文章:四大保险金刚之定期寿险丨解决人生中最大的风险


说到定期寿险,很多人的第一反应是华贵大麦,没错!华贵人寿就是这么一家以寿险出名的网红保险公司。其推出的大麦系列寿险更是深受广大客户欢迎!


最近大麦2020定期寿险又升级了,升级为大麦2021定期寿险


升级后的大麦2021定寿到底如何呢,有哪些具体变化呢,跟着保险买手一起来看看吧!


在介绍产品之前,先简单的回顾下定期寿险的知识!

 

01

定期寿险-为中青年人量身打造

 

华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?

定期寿险,简单概括来说,就是被保险人在保单约定的期间内死亡或全残,受益人按保险金额获得赔偿的保险。


定期寿险的功能很简单,对于目前我国大多数中等收入家庭来讲,作为家庭经济收入主要来源的中青年人,大多背负着房贷;上面有父母需要赡养;下面有小孩需要抚养;如果一旦他们发生了不幸,身故或全残了,势必会给整个家庭的经济状况带来巨大影响,这时候就需要一笔钱来解决自己留下的责任问题,而定期寿险就是解决这一难题的一种保险。


定期寿险适合什么样的人群:有房贷车贷的工薪阶层、需赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等。


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02

如何挑选定期寿险


如何选择定期寿险?主要从这三方面入手!

首先要确定保额。保额主要取决于一个人或者家庭的负债额度,家庭成员的基本生活成本,父母的养老支出。当然这些如果想全部覆盖,额度会比较高,保费会比较贵。可以抓问题的主要矛盾,覆盖最紧要的内容。

其次确定保障期限和交费期限。保障期限最好能覆盖自己的责任期,比如保到60岁,65岁,70岁根据自己的情况而定。根据保险买手的经验,结婚生娃较早,可以选择到60岁;一般正常情况,可以选择择到65岁;结婚生娃较晚,或者要二胎的家庭,可以选择保到65或者70岁。交费期限,建议尽可能的拉长,选择20年或者30年。

在确定这些基本要素后,我们在选择具体定期寿险产品的时候,还要格外关注下列事项:

1.健康告知    告知内容越少,说明对健康状况的要求越宽松,越容易承保。
2.免责条款   免责条款作为保险除外不赔的情况,免责越少,获赔的几率越大。
3.价格         定寿产品责任简单,在健康告知和免责条款相当的前提下,优先选择价格低的。
4.职业限制    职业限制越少越好,说明可投保的群体越广。

此外,还要注意产品对年收入情况和过往投保总保额方面的限制。


华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?

 

03

华贵大麦2021定期寿险介绍


大麦2021定期寿险是大麦系列的延续,我们先将这个产品同大麦2020定期寿险做个对比,再分析其特色。


华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?

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通过对比,我们可以看出华贵大麦2021定寿的很多规则和大麦2020定寿基本一致。主要的变化是保障升级,增加了两项保障,同时保费进一步降低。


华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?


保障方面,增加了两项保障责任:法定节假日航空意外身故全残和法定节假日公共交通意外身故全残赔付。

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注意:同一事故,不会给付上述两项以上的保险金。也就是不叠加赔付!

保费方面大麦2021在保障升级的情况下,加量不加价,保费反而更低了。

 




以30岁成年人,100万保额,保障30年,交费30年为例:


大麦2020:男性,保费1212元,女性:653元;


大麦2021:男性,保费1090元,女性:589元。



可以看出,大麦2021保障力度增强了, 保费却仅是大麦2020的九折左右。

其他方面,在投保信息填写方面,增加了被保险人身高体重信息填写和年收入情况问询。

其他方面同大麦2020定寿基本完全一致。下面就将其特色一并介绍一下!

1.保障期间和缴费方式非常全面,选择灵活。

保障期间,10/20/30年,保到60/65/70岁,这些选择基本能够满足绝大多数人的需求。

而缴费年限,选择基本和保障期限一样。这样我们就能有较长的缴费期选择。这样的好处是每年的保费最少,缴费压力小。

2.健康告知宽松,仅仅3条。

健康告知宽松:特别是对于结节、肿块等,只问恶性肿瘤和肺结节,其他结节、肿块都未问及。也没问及酒精和药物成瘾。

只问到两年内投保人寿保险,有加费、除外承保的情况,超过两年的投保史,也不需要告知,可以正常投保。

另外要注意BMI会影响最高保额限额。

3.免责条款3条。

免责条款只有最基本的3条,一般健康险和意外险都不保的酒驾、醉驾及无证驾驶也在保障范围。


4.拥有定寿转化权和终寿转化权。


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5.职业限制少,1类-6类皆可投保。

6.投保人可以为父母、配偶、子女投保。

7.等待期90天,犹豫期20天。

8.在线免体检保额高达350万。


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这款产品的性价比如何呢?我们把华贵大麦2021和同类竞争产品做下对比。

 

04

同类产品横向对比和推荐

 

华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?

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从上面的对比表格可以看出,目前上面上定期寿险的竞争已经进入白热化程度。在产品投保规则方面趋同质化,在保障上需求差异化。


保障期限和交费期间选择上:每家产品基本都比较灵活。

健康告知:定海柱2号和阳光麦满分2020略严格一点。

免责条款方面:定海柱2号相对来说多了醉驾和无证驾驶等免责。

价格方面:定海柱2号最低,其次是大麦2021,擎天柱5号价格最高。

豁免功能:阳光麦满分2020和擎天柱5号含有重疾豁免选项。


综合上面的分析,我们可以根据自己的实际情况和需求选择适合自己的产品。总体来说,定海柱2号价格最低,但是免责条款不行。阳光麦满分品牌大。大麦2021表现全面,基本没多少短板,综合性价比高。瑞泰瑞和2020健康告知最宽松。擎天柱5号价格最高,保障最全面。


05

总结和投保


菜蛋:从产品的宣传上看,这个产品还有一个独特的功能,就是对于身体健康情况很差的客户,可以搭配“大麦全能保“来购买!具体的介绍还没看到,敬请期待!

华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?

这个产品的承保公司为华贵人寿,不熟悉,可以看看以前的介绍!公司|茅台上新闻了,跟华贵人寿啥关系?更多的介绍见下图!

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