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延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……


大家好,我是保险买手,太阳宫女子学院金融男(是的,保险也算金融)延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……

各位人(da)上(gong)人,最近快递收得还开心嘛?

延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……



既然这样,我就可以说点“不开心”的了延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
 
就在大家忙着买买买的时候,一项历经波折的政策来临了。
 
延迟退休!
 
11月3日,新华社授权发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》中,正式提出要“实施渐进式延迟法定退休年龄”。
 
也就是说,各位“打工人”搬砖的年份可能要更长一些了。
 
刚收到的快递,是不是不香了……
 
延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
 
其实,延迟退休这件事,已经传了挺多年了。
 
如果说之前是“雷声大雨点小”,那么今年就等于落下“实锤”了!
 
虽然很多人都不情愿延迟退休,但也没有办法,这是大势所趋。
 
因为养老金真的不够用了。
 
之前保险买手说过,我国目前的养老金政策是现收现付制。
 
也就是说,现在工作的人交钱,养活已经退休的老人。
 
但随着老龄化的加剧,交钱的人越来越少,领钱的人越来越多。
 
再加上人均寿命的提高(目前我国居民人均预期寿命已经达到了77.3岁)
 
如果不实施延迟退休,那我们这一代,领到的养老金可能都不够基本生活的。
 
给大家看一个数据:

中国社科院2019年发布的《中国养老金精算报告2019-2050》指出,随着养老保险单位缴费比例和社保缴费基数的下调,未来几年养老金很难维持当前的上涨速度,最后到2035年将耗尽累计结余。


所以说,延迟退休是必然要施行的措施。
 
而且,这一趋势并不是我国独有的。
 
放眼望去,周边国家——韩国、日本都在经历这些。
 
以日本为例。
 
因为老龄化严重,日本曾多次修订法规延迟退休年龄,增加老年人口就业。
 
今年2月,日本国会通过了《70岁就业法案》,规定自2021年4月开始,要努力确保70岁以下老年人口的就业。
 
坚持上班到70岁才能退休,而且退休金还不一定能保障生活,想想看是不是有点绝望?
 
所以,对日本很多老年人来讲,已经没有“退休”这个概念了。
 
七八十岁去开出租车挣养老钱,都是常有的事儿。

延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
(图片来源于网络)

而日本正在经历的,未来我们迟早也会走一遍。
 
所以,如果我们不想经历这些日本老人正在经历的老年生活,能依靠的只有一双努力搬砖的手。
 
攒够养老钱延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
 
延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……

年轻时努力赚钱总是没错的。
 
但利率下行,通货膨胀的大环境下,我们怎么才能让自己赚到的钱保值增值呢?
 
年金险就是一个不错的选择。
 
它能在很长的时间里锁定一个稳定的收益率,又能在需要的时间里,定期派发现金流。
 
保证终身领取的年金险,还可以做到活多久,领多久。
 
非常适合我们用来做好养老规划。
 
那年金险应该怎么挑选呢?
 
一个最关键的指标就是:IRR(内部收益率)。
 
IRR,简单来说就是收益能承受货币贬值、通货膨胀的能力。
 
比如,内部收益率算出来的是4%,表示这个产品每年能承受货币最大贬值为4%。
 
所以,IRR越高,你的收益率就越高。
 
一般来说,IRR能达到3%,这款年金险的收益就比较合格了。
 
接下来,我们就以目前比较热销的一款年金险——金生有约为例,来详细看下,年金险是如何帮助我们做好养老规划的。
 
延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
 
这款产品有4个亮点:
 
1、缴费期限和领取方式灵活
 
金生有约可以自定义未来我们想要领取的养老金,然后根据保额确定保费。
 
比如小王今年25岁,他想60岁退休后每个月领取3000块钱作为自己的养老金。
 
那交20年,小王每年需要缴纳的保费就是13389元。
 
总之,你想退休后每月领多少钱,都可以按照自己需求来进行规划。
 
另外,它的缴费期限也更灵活。
 
如果资金有限,一下子拿不出高额资金,可以选择更长的缴费期限。
 
目前市面上大部分养老年金最长只支持20年缴费。
 
而这款产品最长缴费期限是30年,缴费压力会更小一些。
 
2、收益高,保证领取20年
 
前面我们说了,选择年金险的一个重要指标就是IRR。
 
咱们以35岁的小王为例,他想在60岁后每月领取4800元作为自己的养老金,那么选择10年缴费,这款产品的IRR如下:
 
延迟退休定了!这届打工人可能还要再多搬几年砖……
 
可以看到,这款产品到90岁的时候,IRR已经达到了3.72%。
 
并且,活得越久领得越多,收益率也就越高。
 
还不受利率下行和通货膨胀的影响,非常安全、稳定。
 
总之,光看收益率的话,这款产品的表现非常不错。
 
另外,这款产品还是保证领取20年。
 
如果领取期间身故,剩余未领取的养老金也会一次性给付给家人。
 
3、可以锁定加保机会
 
如果是在2021年1月31日前投保金生有约的朋友,会有一个加保特权。
 
保单前10年,领取养老金前,可以每年申请加保一次,最多能追加到和原始计划一样的金额。
 
比如说保险买手投保了这款产品,交30年,每年交2万,到了第3年,手头宽松了,就可以申请加保,加保的金额最多不超过2万。
 
这样未来退休后领取的养老金就会更多。
 
并且,加保的金额会锁定和之前一样的收益率。
 
要知道,随着利率下行,如果未来我们觉得现在的养老金可能不够用,想再补充一份养老金。
 
可能那时年金产品的收益率就赶不上现在了。
 
但有了这个特权,即便我们现在没多少钱,但依然有机会长期抓住一个比较高的收益。
 
就算市面上的年金险,预定利率从3.5%掉到3%、2.5%,我们依然能买到预定利率3.5%的金生有约。
 
等收入增长了,再加保,这样我们的养老金也会水涨船高。
 
对于打工人来说,非常友好。
 
4、可附加失能护理金
 
金生有约可以附加失能护理金。
 
什么是失能?
 
简单来说,就是瘫痪在床不能自理、大小便失禁、24小时都需要别人照料……
 
对每一个家庭来说,照顾一个失能患者,都意味着巨大的身心压力。
 
而失能保险金,就是用来支付失能患者护理费用的一项保障。
 
达到合同约定的失能状态,就可以按月领取护理金,最多给10年。

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另外,失能护理还具有豁免功能。
 
如果发生失能状态,后续的养老金保费就不用交了。
 
到了约定的年龄,照样可以领取养老金。
 
总的来看,金生有约作为一款养老年金还是非常不错的,收益高,保证领取,活多久就能领多久。
 
并且,它还支持加保。
 
年轻时没钱可以少买点,等以后有钱了还能再加。
 
这样我们也能更合理地规划自己的养老金。
 
需要注意的是,只有在2020年1月31日前投保的朋友,才能享有这个特权哦~
 
总之,如果你想让自己赚到的钱保值增值,让自己能够实现提前退休,或者在退休后有个比较好的生活条件,那么这款产品非常值得考虑。
 
最后,如果你对这款产品还有疑问,可以联系你的专属保险师,让他们帮你解答疑问。
 
如果还没有自己的保险师,可以扫描下方图片二维码获取保险规划服务,限时9.9元,就能为自己和家人规划一份完整的保障方案。

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