狂赚664亿！你交的养老金去年赚翻了，可惜……

大家好，我是保险买手，一个平平无奇的社保小灵通。

今天，我有一个好消息，还有一个坏消息要告诉大家。

狂赚664亿！你交的养老金去年赚翻了，可惜……

先说好消息。

前两天，基本养老保险基金（以下简称养老基金）2019年的投资成绩单出来了。

不看不知道，去年一年，养老基金就赚了663.86亿元！

狂赚664亿！你交的养老金去年赚翻了，可惜……

如果看收益率的话，能达到9.03%。

你的投资收益率，跑赢养老基金了吗？

当然，可能有人会担心，是不是我们交的养老金被拿去炒股了？

今年行情好，赚了钱，明年是不是就亏了？

这个问题，其实不用太操心。

养老基金的投资，肯定不是为所欲为的，想买什么就买什么，想梭哈就梭哈，那不就变成散户了

？

养老基金的投资运作，有《基本养老保险基金投资管理办法》的约束，投资范围、比例，都规定得很清楚。

（投资范围要求）

规定里也明确了，投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，不能超过30%。

就算股市真的有什么大波动，对投资结果的冲击也是有限的。

总之，养老基金的投资，肯定要控制好风险，安全至上。

前两年养老基金的投资表现，也能印证这一点。

2017、2018年，养老基金投资收益额分别为88.19亿元和98.64亿元，收益率分别为5.23%，2.56%。

在保证资金安全的基础上，再赚一些收益来保值增值，岂不是美滋滋？

说完了好消息，下面就是坏消息了：

虽然我们交的养老金赚了这么多钱，但这些钱，我们可能享受不到……

大家应该知道，我们的养老金，采用的是现收现付制。

也就是说，现在上班的人交钱，养活已经退休的老人。

这些投资收益，真的变成真金白银发下来，也是发给现在已经退休的老人。

这还不算什么，重点是，等轮到我们领养老金的时候，可能就领不到多少钱了。

狂赚664亿！你交的养老金去年赚翻了，可惜……

最近出版的《党的十九届五中全会学习辅导百问》一书中，有这样一组信息：

在现行制度框架下，全国企业职工基本养老保险基金预计到2029年当期出现收不抵支，到2036年左右累计结余将耗尽。

原因也很好理解，因为，老龄化越来越严重，交钱的人在变少，领钱的人却越来越多。

国家卫健委发布的《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2019年，我国居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到了77.3岁。

短短一年的时间，就提高了0.3岁。

这么一想，四舍五入，我感觉自己能活到一百岁……

但等我退休了，还有养老金可以领吗？

虽然说，国家会通过各种各样的方法，确保我们不会领不到养老金。

但是只靠财政补助，可能也不是办法。

所以，我们可以看到，国家也在采取应对的措施。

其中之一，就是我们前几天提到的👉「延迟退休」。

简单来说，国家已经决定要“实施渐进式延迟法定退休年龄”了，只是具体怎么实施，还没说。

这样一来，人们交钱的时间就变长了，养老基金的压力自然没那么大了。

而且这么做，也合理，毕竟人均寿命在提高，在国际上，延迟退休已经是一种大趋势了。

除了延迟退休，国家也在引导我们重视养老这件事，我们自己也要提前多做准备。

2017年，国务院办公厅印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出商业养老保险要为“老有所养”提供有力支撑。

2020年，中国银保监会主席郭树清在2020金融街论坛年会上表示，要努力促进第三支柱养老保险健康发展。

先解释一下什么是“三支柱”。

我们国家的养老保险体系，是一个有着三个层面的多支柱体系。

第一个支柱，就是上面我们说的国家基本养老保险，第二个支柱是企业年金，第三个支柱是商业养老保险。

说得再简单点，就是国家帮你养老、老板帮你养老以及靠自己养老。

其实，其他国家，也大概就是这三个支柱。

但是，在规模和比例上，我们和别人还是有差别的。

就拿美国来说吧：

（表中为截至2016年底的数据情况

来源：万方数据）

可以看到，和美国相比，我们国家的养老金，有点太依赖国家基本养老保险了。

企业年金这部分，大部分企业都不会提供。

商业养老保险，更是没有什么人准备。

但是，在基本养老金不堪重负、企业年金可遇不可求的现状下，如果想为自己做好养老规划，还是要靠商业养老保险。

这里面的一个主力，就是年金险了。

年金险，就是投保人先缴纳保费，从合同约定时间开始持续、定期领取年金的保险产品。

保证终身领取的年金险，可以做到活多久，领多久，能够有效对冲长寿风险。

而且，年金险可以锁定利率，在利率持续下行的今天，这一点也是我们选择用年金险准备养老金的重要原因。

无论外部环境怎么变化，我们能得到的收益，都白纸黑字写进合同里了。

等到我们需要的时间，年金险就可以定期为我们派发现金流，供我们养老使用。

作为保险产品，安全、稳定，是年金险的一大优势。

有了国家基础的养老金，再加上为自己提前准备的商业养老金，等退休后，你每个月领到的养老金肯定比别人多很多。

到时候，跳广场舞都更自信了~

说了这么多，其实就是想告诉大家，养老还是要靠自己。

现在养老基金每年赚个几百亿，也是“近水解不了远渴”。

等我们退休的时候，基本养老金能帮我们解决的，也许只有吃饱穿暖这些生存问题。

想让自己的老年生活更丰富点、更舒服点，还是要自己提前做好规划。

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