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狂赚664亿!你交的养老金去年赚翻了,可惜……

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大家好,我是保险买手,一个平平无奇的社保小灵通。
 
今天,我有一个好消息,还有一个坏消息要告诉大家。


狂赚664亿!你交的养老金去年赚翻了,可惜……


先说好消息。

 狂赚664亿!你交的养老金去年赚翻了,可惜……

前两天,基本养老保险基金(以下简称养老基金)2019年的投资成绩单出来了。
 
不看不知道,去年一年,养老基金就赚了663.86亿元!

狂赚664亿!你交的养老金去年赚翻了,可惜…… 


如果看收益率的话,能达到9.03%。
 
你的投资收益率,跑赢养老基金了吗?
 
当然,可能有人会担心,是不是我们交的养老金被拿去炒股了?
 
今年行情好,赚了钱,明年是不是就亏了?
 
这个问题,其实不用太操心。
 
养老基金的投资,肯定不是为所欲为的,想买什么就买什么,想梭哈就梭哈,那不就变成散户了狂赚664亿!你交的养老金去年赚翻了,可惜……
 
养老基金的投资运作,有《基本养老保险基金投资管理办法》的约束,投资范围、比例,都规定得很清楚。
 
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(投资范围要求)
 
规定里也明确了,投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例,不能超过30%。
 
就算股市真的有什么大波动,对投资结果的冲击也是有限的。
 
总之,养老基金的投资,肯定要控制好风险,安全至上。
 
前两年养老基金的投资表现,也能印证这一点。

 

2017、2018年,养老基金投资收益额分别为88.19亿元和98.64亿元,收益率分别为5.23%,2.56%。


在保证资金安全的基础上,再赚一些收益来保值增值,岂不是美滋滋?
 
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说完了好消息,下面就是坏消息了:
 
虽然我们交的养老金赚了这么多钱,但这些钱,我们可能享受不到……
 
大家应该知道,我们的养老金,采用的是现收现付制。
 
也就是说,现在上班的人交钱,养活已经退休的老人。
 
这些投资收益,真的变成真金白银发下来,也是发给现在已经退休的老人。
 
这还不算什么,重点是,等轮到我们领养老金的时候,可能就领不到多少钱了。

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最近出版的《党的十九届五中全会学习辅导百问》一书中,有这样一组信息:
 

在现行制度框架下,全国企业职工基本养老保险基金预计到2029年当期出现收不抵支,到2036年左右累计结余将耗尽。


原因也很好理解,因为,老龄化越来越严重,交钱的人在变少,领钱的人却越来越多。
 
国家卫健委发布的《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,2019年,我国居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到了77.3岁。
 
短短一年的时间,就提高了0.3岁。
 
这么一想,四舍五入,我感觉自己能活到一百岁……
 
但等我退休了,还有养老金可以领吗?
 
虽然说,国家会通过各种各样的方法,确保我们不会领不到养老金。
 
但是只靠财政补助,可能也不是办法。
 
所以,我们可以看到,国家也在采取应对的措施。
 
其中之一,就是我们前几天提到的👉「延迟退休」

简单来说,国家已经决定要“实施渐进式延迟法定退休年龄”了,只是具体怎么实施,还没说。
 
这样一来,人们交钱的时间就变长了,养老基金的压力自然没那么大了。
 
而且这么做,也合理,毕竟人均寿命在提高,在国际上,延迟退休已经是一种大趋势了。
 
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除了延迟退休,国家也在引导我们重视养老这件事,我们自己也要提前多做准备。
 

2017年,国务院办公厅印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,提出商业养老保险要为“老有所养”提供有力支撑。

 

2020年,中国银保监会主席郭树清在2020金融街论坛年会上表示,要努力促进第三支柱养老保险健康发展。


先解释一下什么是“三支柱”。
 
我们国家的养老保险体系,是一个有着三个层面的多支柱体系。
 
第一个支柱,就是上面我们说的国家基本养老保险,第二个支柱是企业年金,第三个支柱是商业养老保险。
 
说得再简单点,就是国家帮你养老、老板帮你养老以及靠自己养老。
 
其实,其他国家,也大概就是这三个支柱。
 
但是,在规模和比例上,我们和别人还是有差别的。
 
就拿美国来说吧:

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(表中为截至2016年底的数据情况
来源:万方数据)
 
可以看到,和美国相比,我们国家的养老金,有点太依赖国家基本养老保险了。
 
企业年金这部分,大部分企业都不会提供。
 
商业养老保险,更是没有什么人准备。
 
但是,在基本养老金不堪重负、企业年金可遇不可求的现状下,如果想为自己做好养老规划,还是要靠商业养老保险。
 
这里面的一个主力,就是年金险了。
 

年金险,就是投保人先缴纳保费,从合同约定时间开始持续、定期领取年金的保险产品。


保证终身领取的年金险,可以做到活多久,领多久,能够有效对冲长寿风险。
 
而且,年金险可以锁定利率,在利率持续下行的今天,这一点也是我们选择用年金险准备养老金的重要原因。
 
无论外部环境怎么变化,我们能得到的收益,都白纸黑字写进合同里了。
 
等到我们需要的时间,年金险就可以定期为我们派发现金流,供我们养老使用。
 
作为保险产品,安全、稳定,是年金险的一大优势。
 
有了国家基础的养老金,再加上为自己提前准备的商业养老金,等退休后,你每个月领到的养老金肯定比别人多很多。
 
到时候,跳广场舞都更自信了~
 
说了这么多,其实就是想告诉大家,养老还是要靠自己。
 
现在养老基金每年赚个几百亿,也是“近水解不了远渴”。
 
等我们退休的时候,基本养老金能帮我们解决的,也许只有吃饱穿暖这些生存问题。
 
想让自己的老年生活更丰富点、更舒服点,还是要自己提前做好规划。
 
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