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信泰如意甘霖臻藏版丨重疾新规落地前,最值得期待的重疾险上线啦,只卖2个月!


2020年 第 394 篇 
重疾险疾病定义新规已经出来了一段时间,按照新规的要求,不符合新规的重疾险产品最迟将于2021年1月31日下线。

信泰如意甘霖臻藏版丨重疾新规落地前,最值得期待的重疾险上线啦,只卖2个月!

对于买旧定义重疾险还是买新规定义下的重疾险,有些小伙伴就开始纠结了。当然很多代理人也会出各种分析。

保险买手在这里也简单的说下我的看法。

买旧定义重疾产品,还是新定义重疾产品,取决于两个方面,产品本身保障责任和产品的价格。单独割裂来说任何一方面,都是没有意义的。目前来说,新定义产品基本都还没出来,价格怎么样,还不好说。

但是,我们可以先从保障责任方面比较,最后再根据现有资料,对新定义产品价格做个预测来分析。

首先,从保障责任方面来看,目前在售产品轻症,中症赔付比例更高。甲状腺赔付不分级,一律按照重疾赔付,且产品保障责任经常十几年的竞争,趋于全面和人性化。从这方面来说,旧定义的产品更值得购买。

其次,最近很多保险公司都推出了择优理赔服务。简单的说,就是你买了旧定义的重疾险,未来发生疾病,不管是符合旧定义还是符合新定义,保险公司将择优理赔,也就是哪个更容易理赔,按照哪个来。而以后买新定义产品则不能按照旧定义来理赔。从这个方面来讲,旧定义的产品也是值得购买的。

再次,我们可以预测下新产品的价格或者性价比。从目前已经发布的少数新定义重疾产品看,价格不低。从产品设计角度,价格取决于精算,需要考虑发生率和疾病定义的宽松程度和保障范围。但是还要考虑费用率!

新定义给了重疾险一次洗牌的机会。目前由于激烈的竞争,产品已经设计的日益复杂,价格也降到了一定的低点。好不容易等来洗牌机会,我想每家保险公司都不会开始就出王炸,否则后面怎么进行升级和降价?所以,可以预测,大概率产品在本身成本价值基础上,价格会有一定幅度的上浮。也就是刚开始出的产品,性价比不会太高。即使其绝对价格可能比现在有些产品!

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本来接下来各家保险公司会将重点放在新产品的研发上,但是就有人反其道而行之,在这个时候推出了一款按旧定义设计的产品——信泰如意甘霖(臻藏版)重疾险,这款产品延续了信泰人寿一直以来的优良传统,以高赔付额吸引人眼球,同时在此基础上,又保留了定期版本且身故责任不绑定,责任更为灵活,保障相当出彩!

 

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产品基本形态

 

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从表格中可以看到,信泰如意甘霖(臻藏版)的整体保障还是不错的,首次重疾60岁前额外赔付70%的基本保额。这个处于超级玛丽2号Max和3号Max之间。

中症轻症的赔付比例也比市面上大多数重疾险要高,这可能是这个产品比较大的卖点。同样保留了极早期恶性肿瘤或病变2次赔付。

这款产品可以选择保到70周岁或终身,同时身故责任也是可选的,非常的灵活。今年很多优秀的重疾险产品都取消了保定期的选项,甚至大部分都必须选择带身故责任了。而这个产品还是很灵活,对于预算有限,或者想加强人生关键时期保障的人群来说,是不错的选择。

此外还保留了恶性肿瘤二次赔付责任和特殊身故关爱保险金责任,这两个责任都是可选的。

最为新规落地前,最值得期待的一款重疾险,它到底有哪些值得期待的地方呢,我们下面来详细介绍下。

 

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产品亮点分析

 

基础责任优秀,保障比例超高


1. 60岁前首次重疾,额外赔付70%基本保额

信泰如意甘霖(臻藏版)重疾险保障110种重大疾病,60周岁(不含)前确诊合同约定重疾,除了基本保额外,还能额外赔付70%保额。

这个60岁前额外赔付责任,虽然比不上信泰人寿的另外一款产品超级玛丽3号Max,但是比其他产品都要更高。

重疾额外赔付责任在当前重疾市场中并不少见,我们也可以简单来对比一下:

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这个方面就不多介绍了!

2. 轻症中症赔付力度超群,妥妥的优秀

信泰如意甘霖(臻藏版)的轻中症责任绝对是超出同类一等。这也是这个产品的一大卖点,赔付比例高!


·25种中症不分组赔付2次,每次赔65%保额;

·50种轻症不分组赔付3次,每次赔50%保额。


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优秀不优秀,数据说的算。这个赔付比例相当之高,与某些保险公司的重疾险产品赔付比例相比,如意甘霖(臻藏版)可能是他们的1.5倍。


此外,在高发疾病的覆盖程度上,如意甘霖(臻藏版)也不让人失望:


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不仅全面覆盖高发轻症,脑中风还纳入了中症,可以按照中症赔付更高比例保额,赔付比例更高,保障更落到实处。


重疾、中症、轻症,每项责任都表现出彩,这就是如意甘霖(臻藏版)超硬核的基础保障责任!

 

可选责任,针对性保障强

 

1. 高发癌症保障责任优


近年来,无论是身边事例,还是理赔数据都说明,癌症发病率越来越高。癌症让人闻风丧胆,大家越来越重视这方面的保障。对于癌症,如意甘霖(臻藏版)用简单两招,就交出了一份让人满意的答卷:


· 自带极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付50%保额

· 可选恶性肿瘤拓展保险金


我们从癌症发展的三个阶段来一一分析:


· 原位癌阶段——对应轻症保障


原位癌是癌症的极早期,治疗起来并不困难,费用也低,目前旧定义下的重疾险基本上都按照轻症(轻度恶性肿瘤)进行赔付。


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如意甘霖(臻藏版)自带原位癌二次赔付,不占用轻症的赔付次数。在赔付比例上,以50%的轻症赔付比例一骑绝尘;在赔付次数上,又可以多赔付一次,严防二次原位癌风险。


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极早期恶性肿瘤,属于轻症理赔最多的疾病,新发/复发的概率都很高,有个2次赔保障挺,你就知道如意甘霖是多用心了。


· 浸润癌时期——对应重疾保障


浸润癌时期就是大家比较熟悉的癌症时期,这一点前面就说过了,如意甘霖(臻藏版)的重疾保障非常扎实,额外赔付可达70%,相当之高,这里就不多赘述了。


· 癌症转移或扩散时期——对应癌症多次赔付保障


癌症之所以难治愈,就是因为癌细胞会无限增殖和扩散,所以一次的癌症保障显然是不够的,癌症多次赔付责任也就应运而生。


相比绝大多数重疾险的癌症二次赔付责任,如意甘霖(臻藏版)采用了更为坚固的“防御墙”——癌症可以再赔两次,每次赔120%保额。


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从原位癌到癌症复发,如意甘霖(臻藏版)真正做到了癌症全程守护,用高能保障严防死守,能给大家提供严密的保障。


2. 延续关爱,可选特别关爱身故保险金


一般来说,买保险可以有两种搭配模式。不带身故责任的重疾+定期寿险;带身故责任的重疾险。


不带身故责任重疾险+定期寿险,总担心定期寿险的保障期限太短。带身故责任的重疾险,身故责任和重疾保障只能赔其一。这就很纠结啦!


但是如意甘霖(臻藏版)提供了特别关爱身故保险金,可以有效的解决这个问题,当然保费也会贵一点。


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在确诊重疾以后,除了重疾保险金之外,如果之后不幸去世了,还能再获赔一笔身故保险金,这笔钱是被保人未能表尽的爱与遗憾,是对家人爱的延续。当然这个责任是可选的,是非常灵活的,如果不想要,也可以按照以前的配置思路进行。


这个可选责任对于一些还不懂寿险意义或者不愿意买寿险的客户,是一个小小的补充吧,有总比没有好。

 

责任灵活,应对不同经济状况的人群

 

如意甘霖还有一个优势,就是投保计划灵活,定期/身故均可选。前面讲到了,现在很多重疾险要不就绑定身故责任,要不就只有保至终身。

 

对预算有限,想做高保额的用户来说,选如意甘霖,就挺合适。


保险产品绕不开保费,在保障如此优质的情况下,如意甘霖(臻藏版)的保费表现又如何呢?我们直接与市面上同类重疾险对比来看:


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在相同的保费测算条件下,如意甘霖(臻藏版)不捆绑身故保障责任,在保障更优的同时,还有保费优势,性价比相当之高!

 

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总结和投保

 

在旧定义产品还未下线,新定义产品尚未出现之际,如意甘霖(臻藏版)超高的赔付比例、周到的保障责任、亲民的保费,以及可投定期的特点,给现在的重疾险市场带来了一场及时雨,是一款值得入手的佳作!


最后,还要提醒一下大家,重疾险新定义发布之后,不符合新规的在售产品最迟将于2021年1月31日下线,也就是说如果看中了如意甘霖(臻藏版),千万得抓住机会!


再说一下它的投保建议。


  • 基础责任(轻症+中症+重疾+保至70岁): 预算一般的客户(4000元以内),可适当降低保额,花较少的钱,做好全面的保障,且60岁前保额充足。或加保的客户。

  • 基础责任+癌症二次(轻症+中症+重疾+二癌+终身):预算中等(6000-8000元)如意甘霖(臻藏版)赔更多,间隔期更短。老年患癌风险更大,再加上如意甘霖的癌症最多赔3次,建议保终身。

  • 基础责任+二癌+特别身故关爱金(轻症+中症+重疾+二癌+特别身故关爱金+终身):预算较高(8000元以上)重疾保额高达170%,恶性肿瘤二次赔、特别身故关爱金,患重疾后生存越久赔得越多,且保至终身,满满安全感!


最后还有个消息:


接保险公司通知,信泰超级玛丽3号Max和信泰如意甘霖,信泰达尔文3号重疾险12月份保单生效日规则调整如下:


1、2020年12月1日-2020年12月31日期间投保的生日单,保单按照目前的规则正常生效;


2、2020年12月1日-2020年12月31日期间投保的非生日单,保单按照指定生效日为2021年1月1日。


生日单规则:生日单的定义为被保险人生日在2020.12.2-2021.1.1之间的,且在投保日期之后的。如有投保人豁免,则投保人/被保险人其中之一在2020.12.2-2021.1.1之间,视为生日单。


*超级玛丽2号Max和超级玛丽2020是没有受到本次影响的,可以正常投保哦!


扫码进入官方授权投保平台,了解详情或投保!

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