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寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?


2020年 第 430 篇




成年人的世界里,

没有什么是容易的!


年过30的我们,享受到了家庭的温暖,也因此肩负了更多的责任,房贷、车贷、孩子未来的教育、父母未来的养老、自己未来的养老……凡此种种压力,在我们身体健全时,是激励我们全力以赴拼搏的动力。


可是人生路漫长,未来遥不可知,你当下所肩负的重担,不会因日后的遭遇而减轻。


寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?


幸福很美好,我们要懂得去守护它,无论是作为对家庭“顶梁柱”的长线保障,还是对后代的终身投资,及早做好准备,才会防范于未然,让人生更具安全感。


懂生活的你,会想到选择高杠杆的寿险,又或许在两者之间纠结:


A:定期寿险是不能保到终身的那如果保单到期了人没事钱不就白交了吗


B我要不要买保到终身的寿险呢


其实,选择定期寿险或者终身寿险,是根据购买者自己的实际需求所决定的。





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定期寿险和终身寿险

的共同点


两者都属于寿险,也就是保障身故责任的保险,当然目前大多数寿险也包含全残责任


通俗来说:在保险期间内,如果因意外或等待期后因疾病导致身故(或全残),寿险按照所选保额给付保险金。





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定期寿险和终身寿险

的区别



1、保险期间的区别


定期寿险的保险期间,顾名思义,是在一个特定时间内,通常是保20年、30年,或者保到60周岁、70周岁。


如果保险期间已满,被保险人健在,那么保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费


终身寿险的保险期间终身。也就是说,订立保险合同后,终身寿险基本100%会获得赔付(除外责任不赔)。





2、费率的区别


这两种产品的保险期间不同,也决定了它们的费率不同。


定期寿险的保费便宜,杠杆比很高;而终身寿险因为肯定会赔,保费则要高很多


一般来说,定期寿险保到60周岁,在保额相同的情况下,保费差不多是终身寿险的八分之一到十分之一左右





3、保障作用的区别


定期寿险的设计,可以让人们在人生责任更重的阶段用非常便宜的保费获得高额的保障
这避免了被保险人较早离去,而使家人失去经济来源的风险。

而终身寿险的设计,则是用较高的保费,提供终身的保障无论什么时候身故,都能给家人带来一笔确定额度的保险金
这样可以在提供个人身价保障的同时,做到财富的保全与传承。






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定期寿险和终身寿险

分别适合哪类人群?


基于定期寿险和终身寿险作用的不同,它们的适用范围也是因人而异。小海君给到选择困难症以下配置寿险的方案:


 定期寿险 | 更适合普通家庭

上有老、下有小,有房贷、车贷,承担家庭主要收入来源的工薪一族,非常适合投保“低保费、高保障”的定期寿险。


相信这样的你正处于人生责任最重的时候,万一自己有意外,房子贷款的压力、孩子的教育费用压力、老人的赡养费用压力,都会让整个家庭不堪重负。


拥有一份定期寿险,性价比高,不会占据太多家庭支出,却能覆盖家庭经济支出。




华贵人寿“大麦2021”定期寿险投保案例

人     物:张女士

年     龄:30周岁

性     别:女

职     业:公司白领

家庭状况:已婚,父母退休无固定收入

债务情况:身背200万元房贷


为抵御未知风险,张女士为自己投保了华贵人寿大麦2021定期寿险,基本保险金额为200万元,保险期间至60岁,交费方式为20年交,年交保费为1536元,合同等待期为90天。


寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?


额外保障


国家法定节假日,张女士如果以乘客身份乘坐民航班机,发生意外伤导致身故或全残,可以获得400万的赔付。


国家法定节假日,张女士如果以乘客身份乘坐客运公共交通工具,发生意外伤导致身故或全残,可以获得300万的赔付。


更多产品介绍:华贵大麦2021定期寿险丨保障升级,保费更低,能否重回王者之位?


寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?

▲ 识别二维码,可进行投保试算



◇ 终身寿险 | 更适“不差钱”的家庭

没有房贷、车贷等负债压力,现金流充足,保费预算较为充裕的人群,可以投保近似“长期储蓄”的终身寿险。


相信这样的你具备一定的经济基础,也希望能在身故后给家人带来一笔收入,对家庭财富进行传承。




华贵小爱终身寿险投保案例

张先生(非吸烟人群)

30岁 北京工作

年收入32万

家庭主要经济来源


寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?


解决方案

考虑未来家庭支出,兼顾生命保值和财富传承,张先生为自己投保了终身寿险,保额200万,分30年交费,每年保费19800元。


情形一:

张先生45岁时不幸身故,两个孩子不到20岁,尚无收入,父母年迈,家庭面临巨大危机,但200万的理赔款基本覆盖家庭未来10年支出需求。


情形二:

张先生一生顺遂,到80岁时渐感衰弱,此时,这笔保单的200万保险金可作为遗产。同时,保单的现金价值已达到1428600元。张先生也可现在退保,将这笔钱用于自己养老。


寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?

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定期寿险和终身寿险应该选哪一个,其实没有最好,只有最适合。保险买手想在此用一段话来形容购买寿险的意义:


在寿险的受益人一栏,写下自己最爱的人,这也代表着——
“我愿守护你,无论我在,或是不在。这份爱将永远被延续!” 
寿险丨致选择困难症:定期寿险VS终身寿险,要保障还是要投资?
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