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8090后保险消费生态报告,揭露了这些秘密……


2020年 第 446 篇


090后保险消费生态报告,揭露了这些秘密……"
090后保险消费生态报告,揭露了这些秘密……"

12月25日,《中国银行保险报》联合平安人寿、复旦大学中国保险与社会安全研究中心举办《城市新中产保险消费生态报告》(以下简称《报告》)直播发布会。

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直播发布会现场


中国银保传媒党委委员、总经理杜增良,复旦大学风险管理与保险学系主任许闲,平安人寿资深保险代理人吴晋江对《报告》进行了解读。

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据了解,《报告》借助对平安人寿1亿3千万条保单数据的分析,研究了80后和90后购险行为、保险意识和购险动因等特征。


《报告》显示,80、90后在未来十年内的购险表现很有可能较大程度超越当前的60后和70后,而且女性购买保险的积极性将持续高于男性

此外,保险科技将激活80、90后健康保险市场。

我们可以通过分析报告给出的数据,哪些数据是由于平安人寿影响下产生的,哪些是行业共性的,然后思考哪些是我们独立经纪人应该努力的,方面我们后面的展业!

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80、90后目前已经成为健康保险市场消费主力军,主要原因有:


  1. 随着中国经济的快速发展,中国老百姓的资产有了很大的提升,目前8090后已经是社会的中坚力量,他们大部分有一定的经济实力购买保险。
  2. 随着社会的发展,经济的改善,目前我们社会的物质已经极大丰富,8090后在满足基本生活需求后,开始慢慢满足安全感的需求。开始考虑配置保险,防止重大风险的影响。
  3. 8090后群体,大部分受教育水平比较高,他们能够快速接受保险思维,理性消费,资产多元化配置。
  4. 同样的,在整个社会竞争中,8090后也是比较有上进心的,当同龄人都慢慢配置保险后,也会影响身边的人去购买保险。


另外8090后处于互联网时代,他们能够快速接受新事物、新思想,他们自己也会去学习金融知识,虽然我们还需要进一步加强基础金融知识的教育,补齐短板!


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《报告》显示,2019年,中国80、90后购买重疾险的人群中,60.4%为女性,女性成为投保重疾险的主要群体


现代社会女性地位不断提升,她们更加的独立!而女性天然的缺乏安全感,她们更愿意选择通过投保的方式给自己一份安心。

女性在规划保险时,家庭意识更为强烈。她们不仅是考虑为自己,保险买手发现大部分的女性更愿意为其老公和子女投保。有时候也会考虑为父母投保,比如意外险和防癌险。

很多年青女性会自己去学习了解保险知识,反而是有时候会受到家庭男主人的阻拦!真是那句话,男人都是大猪蹄子~

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目前,很多8090后,都将保险看过是日常的消费品。愿意购买健康险的人越来越多,很多人开始主动了解,主动购买,从“要我买”变成“我要买”。

8090后也不再忌讳意外重疾身故这些以前认为不吉利的词汇。尤其是随着互联网深入融入生活,保险科技的进步,8090后接触到保险的场景更多,体验更多!

当前,80、90后正在成为社会和家庭的中坚力量,随之而来的是所谓“焦虑感”和工作生活压力,未来需要直面健康、工作压力、家人生活支出和父母养老等方面的风险。

这也是他们会更多购买保险的内因。

复旦大学中国保险与社会安全研究中心对平安人寿10年内的保单数据进行分析,总结出80、90后人群保单背后的10大发现——


发现1、

未来10年,80后将超越70后成为购险主力军


《80、90后报告》显示,近10年来,在各年龄段群体的每年新增保单的比例中,80、90后的保险购买占比越来越高。2019年,80、90后新增保单已占48.9%。

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每年新增保单中各年龄段占比

从初次购险人群的性别和年龄段分布来看,80后已经较接近70后,而考虑到目前70后比80后的财富积累时间更久、财富更多这一事实,80后在未来10年内的购险表现很有可能超越70后

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首次购险的年龄段占比

发现2、

随着年龄的增加,80、90后更注重全家保障


80、90后正是投保关系转变的关键年龄段。随着年龄增大,其投保关系从主要为本人转变为兼顾自身和家人,这也是80、90后城市新中产的应对不确定未来的手段之一

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发现3、

80、90后保险购买呈现地区差异


根据《80、90后报告》可知,东部沿海省份的80、90后购险表现最积极。80、90后保单占比最高的10个省份中,有7个为东部沿海省份。

西部省份的80、90后保险意识不够强。80、90后保单占比最低的10个省份中,有6个为中国西部省份。

发现4、

80、90后有更强的风险规避意识


两全险和终身寿险里,80、90后的人均保单持有量最高。

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人均保单量

除00后外,越年轻的群体持有的人均保单量越多。

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发现5、

人寿保险受80、90后青睐,家庭责任驱动投保


《80、90后报告》提到,购买人寿保险的人群以80后为主,80、90后的保险产品需求集中在终身寿险两全险。定期寿险和终身寿险近5年投保年龄观测数据显示,平均80、90后投保年龄都在31岁左右

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80后和90后保单险种结构对比

因大部分80、90后都已走上工作岗位,肩负起养家的责任,故而为自己投保寿险的比例较高。同时,为配偶和父母考虑投保寿险也逐渐成为一种趋势。

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人均定期寿险与终身寿险保单的投保关系

发现6、

投保重疾险,是女性安全感的重要来源


近5年投保重疾险的人群集中在70后和80后;2019年,80、90后购买重疾险的人群中60.4%为女性,女性成为投保重疾险主要群体

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发现7、

投保意外伤害保险的群体渐趋年轻化


投保意外险的主体群体年龄逐渐由80后变为90后。2019年80、90后购买意外伤害保险的人群中,51.5%为男性,48.5%为女性

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发现8、

面对资金和养老问题,80、90后倾向年金险


《80、90后报告》显示,投保年金保险的人群近3年仍以80后为主。可见,投保年金保险的人群呈现年轻化趋势

80后较关心父母的晚年生活。他们为自己和父母投保年金保险的比例分别为50.6%45.7%。且从人均保单量来看,80后为父母投保的年金险人均保单比90后多

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发现9、

重疾险客户日益年轻化,80、90后是投保主力


重疾险客户日益年轻化,很多80、90后意识到自己具有罹患重大疾病的风险,并以购买重大疾病保险的方式管理财务风险。

发现10、

保险科技将激活80、90后健康保险市场


当前,保险公司与消费者之间存在严重的信息不对称,于是带来了逆向选择和道德风险。

此外,保险公司设定了苛刻的条件和高额的保费,价格越高,在相同收入约束下,保险需求越低。因此,形成了恶性循环,阻碍了健康保险市场顺利运行。

而保险科技可以降低信息不对称程度,促使健康保险市场高效运行,激活保险需求。

保险科技可以向保险公司提供关于消费者的更高维度的数据,帮助保险公司更加了解消费者,在市场竞争的机制下,保险公司将制定更为公平的保险价格,适当的价格将激活消费者的健康保险需求。

80、90后对于保险科技接受程度较高,更愿意接受可穿戴设备等新鲜事物。未来,随着保险科技积累更多的数据,若保险公司能够更有针对性地制定保险价格, 80、90后的健康保险需求有望进一步被激活。

免责声明:文章数据及图片来源于《城市新中产保险消费生态报告——80、90后的人物保险画像分析》,文章部分内容来源中国银行保险报,侵权立删!

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原创文章,作者:insurance_master,如若转载,请注明出处:https://getaffordablehealthinsurance.net/2258.html

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