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揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?


大家好,我是保险买手,一个平平无奇的社保小灵通揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
前几天跨年聚会,几个朋友凑在一起,喝完酒就开始吹牛逼凡尔赛了。
 
说实话,那些不经意间透露自己刚交完新房首付、喜提一辆新车的发言,都没能触动我的柠檬神经。
 
但是一个在外企上班的老哥,云淡风轻地说出公司按1:4给他们交企业年金的时候,我有点不淡定了。
 
只好悄悄问一句,贵司还缺人吗?
 
揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
企业年金,大家可能不太了解。
 
毕竟,这是少数国企、大厂才有的福利,一般的公司,都不配拥有……
 
经常说国企、大厂福利好,到底好在哪?
 
来,今天保险买手就单从企业年金这一点说起,看看“别人家”的神仙福利长啥样。

揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪? 

吃不着猪肉,怎么也得看看猪跑吧~

揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
企业年金,简单理解,就是企业为我们设立的养老金。
 
之前的文章里我曾经提到过,我们国家的养老保险体系,是一个有着三个层面的多支柱体系。
 
企业年金就是其中的第二支柱。
 
第一支柱是国家养老金,第三支柱是商业养老保险。
 
但是和商业养老保险一样,企业年金的覆盖面也是比较有限的。
 
人力资源和社会保障部发布的数据显示,截至2020年三季度,建立企业年金的企业有10万余家,覆盖职工2669万余人。
 
相对有着几亿企业职工的我们来说,这个比例真的很低了。
 
所以,企业年金可以说是一份“可遇不可求”的福利,真正能提供企业年金的公司,数量很有限。
 
那么,企业年金到底好在哪?
 
揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
企业年金和养老保险类似,都需要企业和个人共同缴费。
 
其中,公司交的部分,可以从一开始就归属于我们,也可以随着我们在这家公司工作年限的增加逐步划归给我们。
 
具体是哪种方式,要看公司是怎么规定的。
 
当然,即便是后者,“逐步划归”的期限也不能超过8年,也就是说,只要你在这家公司工作满8年,企业年金里的钱就都属于你了。
 
那我们就拿一个例子来看看,企业年金到底有多好——
 
小王今年30岁,月入1万元,每月缴纳100元的企业年金,另外,公司还会为他缴纳200元。
 
这部分企业年金,会不断投资产生收益,假设每年按5%的比例增值,那么小王在60岁时可以领取25.1万元。
 
揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
对于小王来说,他本人只缴纳了3.6万元,最后却能拿到25万的年金,算下来实际收益率能达到10.7%。
 
当然,我假设的是年金按5%的比例增值,如果再保守一点,按3%计算的话,最后也能领取17.6万元,平均每年的收益也超过8%了。
 
这收益率……
 
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当然,对于有机会加入企业年金的朋友来说,还有几个细节要注意。
 
首先要清楚,公司为我们缴纳企业年金的比例是怎样的。
 
上面的例子里,公司为小王交的钱数是小王自己交的2倍,在实际生活中,这个比例可能更低,也可能更高。
 
公司交多少钱,是直接和收益挂钩的,所以要重点关注一下公司的缴费比例,看看你的老板是不是真的大方揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
另外,企业年金的投资收益和划转时间也很关键。
 
我们交上去的钱,肯定是要拿去做投资的。
 
比如去年,企业年金的“业绩”表现就很不错。
 
2020年前三季度,企业年金整体的加权平均收益率达到了6.87%,大赚1262亿元。
 
虽然我们没办法预测企业年金今后的收益情况,但可以多了解自己公司年金的历史投资收益,拿来做个参考。
 
划转时间,就是公司交的那部分钱,真正划归给我们需要的时间。
 
虽然《企业年金办法》规定,只要你在公司工作超过8年,企业年金就会完全归属于你。
 
但中间的更多细节,《办法》并没有给出硬性规定。
 
比如,有的公司,工作满3年就能划转50%,满5年就能划转70%。
 
那工作不满3年就离职的,可就拿不到公司交的那部分钱了。
 
揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
企业年金看起来还是很不错的,那如果交了年金,之后该怎么领取?
 
正常来说,企业年金就是在我们退休后,一次性或按月、次领取。
 
但有些情况下,也是支持提前领取的。
 
揭秘大公司福利:“五险二金”里的第二金,到底好在哪?
 
比如,出国定居的,可以一次性把钱取出来。
 
还有就是丧失劳动能力/身故这种特殊情况的,可以提前把钱取出来。
 
除此之外,就只能等到退休再领钱了。
 
另外,你可能想问:
 
如果我在某家公司交了企业年金,但中途离职了,这笔钱该怎么办?
 
如果你新入职的公司也有企业年金的话,那么可以办理年金转移,具体的操作步骤,可以咨询一下新公司的人事部门,看看需要什么材料。
 
如果新公司没有企业年金的话,那之前交的企业年金,可以继续由原公司管理,或者交给第三方机构托管。
 
总之,企业年金是一项很不错的员工福利,可以在一定程度上帮助我们实现有品质的养老生活。
 
单从收益情况来看,企业年金的回报率也普遍较好,毕竟公司也会为我们交一部分钱。
 
唯一不好的一点就是,有这项福利的公司太少了……
 
所以,如果你遇到了能够提供企业年金的公司,并打算长期留下 “发光发热”的话,真的可以考虑加入企业年金。
 
关于企业年金,如果你还有什么疑问,也可以在文章下留言,保险买手都会一一解答~



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