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平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!



2021年 第 018 篇 

还记得之前保险买手介绍的支付宝好医保终身防癌医疗险嘛?真相 | 终身保证续保的医疗险?原来说的是好医保·终身防癌医疗险!


这可能是首款终身保证续保的医疗险。当时引起业内人士的热评,毕竟是首款!

不过最近平安健康也出了一款终身保证续保的防癌医疗险,它就是平安健康终身防癌医疗险

平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


这款保险的保障如何呢?有什么特色?相比好医保终身防癌医疗险谁更值得买呢?


今天,保险买手就来为大家讲解分析下!


一、为什么要买?

 

所谓必买的保险,除了每月都交的医保,商业保险必买的就是医疗险、重疾险、意外险和寿险。也就是我说的四大保险金刚!

详细了解四大险种请看下列文章:四大保险金刚丨全面讲解四大保障险种:重疾险、寿险、医疗险、意外险的配置逻辑

四大保险金刚之重疾保险丨为了不被改变的人生
四大保险金刚之定期寿险丨解决人生中最大的风险
四大保险金刚之商业医疗险丨让高额医疗开支不在可怕
四大保险金刚之意外险丨不容忽视的“小”保险

这几年百万医疗险很火,因为它直面现在大部分老百姓的痛点问题——万一发生严重疾病,高额医疗费用问题。通过免赔额的设置,有效的降低了保费,让普通老百姓基本都能买的起,有效解决担心大病看不起的问题。


但是想要购买百万医疗,需要身体健康状况符合健康告知,并且年龄一般要求在60岁以内。


不少朋友想给父母投保医疗险,规避风险,但却发现家人可能因为身体有些健康问题、年龄太大…..没办法买百万医疗险、重疾险等大病保险了,该咋办?


防癌医疗险就是一个不错的选择。因为防癌医疗险是只针对癌症花费进行报销。相比起百万医疗险,它的健告告知不是那么的严格,投保门槛很低。


防癌医疗险特别适合下列人群购买:

1、身体有小毛病的朋友。比如有三高、糖尿病的朋友,很容易被保险拒保;

2、年纪比较大的用户。不少医疗险最高仅保到60岁左右,现在长寿老人越来越多,没有医疗保障可不好!

3、年纪较小的儿童。儿童也会面对癌症风险,防癌医疗险为例,越早买越便宜


据2019年数据显示,我国平均每天超过1万人被确诊癌症,每分钟7.5人被确诊!而且现在癌症还有年轻化的趋势。

癌症越来越高发,单次治疗费在10-60万左右,已经超出一般家庭的收入水平。

对于身体有些小毛病的客户或者年龄比较大的客户,虽然没办法买百万医疗险,但癌症在保险重疾理赔中占到了约60%,所以转变思路购买一份防癌医疗险是很有必要的。

即使是对于年轻的朋友来说,由于医疗险续保的不稳定性,在保费不是很高的情况下,买一份保终身的防癌医疗险,也是可以考虑的!我先占个坑,反正以后万一发生癌症,不用太有医疗费用的压力。

搞明白了这些问题,我们来看看这款平安健康终身防癌医疗险如何吧!

二、产品基本介绍

 

癌症的发生率越来越高,但难住大家的却是“钱”而不是生存。


目前癌症5年的净生存率高达83.2%。生存率虽高,但要把病治好,却要很高的治疗费用。提前给家人或自己买份防癌险很有必要。


这款新出的终身防癌医疗险如何呢,我们一起看下产品得基本形态。


平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


平安健康终身防癌医疗险不仅可以终身保证续保,还放宽了投保年龄至0-70岁,让能符合条件的老年人,身体有三高、糖尿病等健康问题的用户投保!


这款产品保额高,年度保额400万,终身保额800万!保障上也比较全面,像外购药等服务都有。不过说明下,增值服务方面,保险买手看到有的渠道介绍有费用垫付、就医绿通等,有的渠道并没有看到相关描述。


此外,首年还赠送质子重离子医疗保障。这份保险给家人和自己购买都很合适,给2位及以上家人投保还有95折费率优惠


三、产品特色分析

1. 终身保证续保,理赔过仍能续保!

实际目前市面上防癌医疗险有很多,保险买手基本都没有怎么介绍。因为以前的这些防癌医疗险由于当时政策的限制,绝大多数都是一年期产品,虽然很多产品能续保到100岁,但前提是产品不停售。万一产品停售,你就没法续保了!

这也是老百姓最担心的,和诟病最多的问题。好了,现在这款终身防癌医疗险把这个痛点解决了,终身保证续保写进合同!

平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


但是也不要觉得买了就不用烦神了,上面图中阴影内容请看好了,什么情况下会丧失续保权。

2. 费率可调整,但是有限制。

这点也是非常关键,前面保险买手讲过,以前很多产品为什么不能终身保证续保,是因为政策限制。去年国家才把政策调整了,调整了什么?就是费率可调整!如果费率不可调整,也很难做终身保证续保的产品。

当然了,国家准许你费率可调,也不是说价格就可以随便调,国家政策也制定了具体要求,所有费率可调产品都要遵守。

下面是平安健康终身防癌医疗险价格调整的一些要求。可以看到,调价必须符合对应的要求,只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才有可能调价。

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3. 投保门槛低,三高,高龄人士可保。

这款产品将投保年龄放宽到0-70周岁。不仅老年人不会因年龄问题被拒保,即使儿童和中青年人也可以投保,毕竟现在癌症低龄化,儿童和中青年人也会临相似风险。

平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!

此外,现在很多中青年人由于工作压力,生活作息不规律等,不少人也患上了三高、糖尿病等“亚健康”病,导致无法投保百万医疗险。这款产品很好地规避了老人、孩子、有健康问题的中青年人的保障需求。


4. 保额高达400万,0免赔,癌症治疗项目全。

目前癌症等重疾的单次治疗花费普遍在10-60万之间。平安终身防癌医疗险的年度保额是400万,终身保额高达800万,能够妥妥地覆盖癌症治疗费用。短时间内还是够用,不用担心。

癌症治疗中比较关键的住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药等项目都非常齐全。治疗癌症(含原位癌)时,0免赔!确诊前30天的检查、诊疗费都能报销!

平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!

款防癌医疗险增加了87种抗癌特药的保障,让消费者选择更好治疗效果的特效药,进口药成为可能,这些药品价格高昂,像肺癌的特效药“可瑞达”每月药费达5万多元,用这款防癌医疗险可以全额报销,非常给力!

5. 家人一起投保有费率能打折。


平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


为家人投保还能有费率优惠。2位及以上家人一起买,每人每月的保费有95折的费率优惠,这可以有效的减轻交费压力,买保险能打折,这个机会可不多!

6. 首年赠送质子重离子医疗服务。

首次投保还额外赠送100万保额的质子重离子保险金一年,可在上海质子重离子医院全额报销治疗费用。


平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


这家医院很多媒体有报道,治疗手法更先进,可精准杀死癌细胞,治愈率高达90%,这个赠送的质子重离子医疗100万保额,100%赔付,并且包括床位费

但是这也有些要提醒,这个只是首年赠送,后续如果有需要,需要单独购买!目前不是捆绑在这份防癌医疗险中。

优点特色有很多,再来说说需要注意的地方或不足吧!

第一,就是刚才提到的,质子重离子医疗责任并不在整个保障计划范围内,只是首年赠送,不保证续保,床位费限1500元/天。医院要求是上海质子重离子医院。


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第二,非指定医院只赔 90 %。这款产品只有在指定的 90 家医院看病,才能 100%报销,其它医院只能报销 90%。


具体哪90家医院,可以查看产品介绍。对于这方面介意的朋友,可以购买之前查看下是否有自己当地的医院,这样看病也会更方便一些。


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第三,这个产品的价格前三年并不完全相同,另外产品针对男女分别定价,且不同年龄的定价均不同。这个就很有意思了,后面会再讲!


四、同类产品对比

看了上面的介绍,这款产品还不错对吧,那跟好医保终身防癌医疗险相比如何呢?又该如何选择呢?


保险买手都帮你做了对比,对比后,也会给出结论。

平安健康终身防癌医疗险丨保证终身续保,保额最高800万,三高人士可保!


通过对比可以看出,两款产品的保障责任实际是非常像的。相同的部分,保险买手就不再讲了,下面重点讲下不同点。


1. 保额方面,平安终身防癌医疗险有终身800万额度的规定,好医保终身防癌险这方面没有限制,且无理赔续保,保额可以增加20万,最高可以增加到500万。


2.好医保终身防癌医疗险,赠送质子重离子医疗,虽然不赔付床位费,但是一直可以有这份保障。平安终身防癌医疗险仅首年赠送质子重离子医疗责任。


3.增值服务,平安终身防癌医疗险因为销售渠道,提供的服务而不同。


4.指定医院的数量不同,平安终身防癌医疗险数量为90家,好医保终身防癌医疗险为57家,特药的数量也略有不同。


5.健康告知宽松程度来讲,好医保终身防癌医疗险健康告知更加宽松。


6.定价方式不同,这个可能是最重要的区别。所以在购买的时候,可以选择对自己的年龄和性别价格更优惠的产品。不过因为未来费率可调,这个作用并不是很大。


整体来说两款产品差别并不大,都是非常优秀的产品。人保健康在合作的医院和医疗产业链上可能稍占优势。


五、如何投保

首先,在健康状况和年龄许可的情况下,优先推荐百万医疗险产品。具体产品推荐可以私信咨询保险买手。


如果年龄比较大,或者身体健康状况不太好,买不了百万医疗险,可以考虑终身防癌医疗险,当然如果特别注重医疗险续保,也可以考虑。

好医保终身防癌医疗险可以在支付宝直接购买。如果对平安健康终身防癌医疗险感兴趣,可以扫描下方二维码投保和了解详情!

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