咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!
2021年 第 026 篇
先说一个案例
去年,8月多的时候,我以前老客户给我介绍了一个她的同事,想要了解保险!我这个客户是X商银行的,这当然是好事,是她对我的认可!
她的这个同事,我们就叫李小姐吧。最初的沟通还算主动,我按照保险买手的收费规划服务流程来进行的!当然这个客户,我没有收规划服务费,毕竟是南京本地,且是老客户介绍,我就没提这一档!
我快速的根据她的家庭基本信息做了方案,男主人37岁,女主人32岁,实际这个年龄在我的客户里算年龄偏大的。最后总保费大概2万一年!
后面我把规划表和相对应的产品都发过去了。后面陆续也有过一些简单的沟通。但是都没有连贯性,我也催过几次,效果不佳。
后面她也有再来找我,跟我解释过,在银行工作,非常的忙!希望跟我通过语音沟通下。
在今年1月份的时候,大家都知道了重疾新规实施倒计时。我又想到了这个以前做过规划的客户,尝试做了一次激活。
客户本身在银行工作,她们也是有保险业务的,对重疾新规的事情也是有所了解。这次她比较上心了,后来有过一次通话,我本来就是比较少说废话的啦,她比我还干练,一看就知道平时工作的节奏非常的快!
后来约了时间,见面详细的了解。上个周末,我也是真的出门见客户去了,我平时是真的很少出门见客户的。
见了客户,进行了比较深入的沟通讲解,进一步摸清了客户的需求!我后来又调整了方案。银行客户偏保守,希望购买带身故责任的,合资公司+网销分保搭配。最后方案总保费大概3.6万一年。
不过在健康告知环节,客户给我讲过她老公几个月前刚做了肠息肉手术。我也是做了提示,需要看下出院小结和病理报告。
这个周末,客户终于将材料发给我了。我一看,就叹气了!
实际,我真的不喜欢看客户的这些信息,但是没办法。业务做多了,体检报告,病历看多了,哪些地方风险比较大,我们很敏感!
材料我看完后,他老公的重疾是非常难买的,具体的健康风险点我就不再这里说了,想了解可以私信!只能线下多家核保试试,寿险好好找产品还是有机会的。
说这么一个案例,是想说什么呢?
很多咨询的客户,过来后,就让推荐产品,方案做好后,又迟迟不动!拖延拖延,我们不仅后面可能要重新调整方案,甚至在你没进行投保操作之前,你根本都不知道自己是否能有承保的机会!
不要一上来就让我推荐保险产品。如果身体情况不符合,再好的产品也跟您没关系。
如果先看产品,再看体况,您很可能在对比了一堆产品之后,投保时才发现不符合健康告知,不能投保,那会浪费时间精力。最后也会让自己很失望!
如果您真的想购买保险,规划做完后,不管买不买,请先跟着我做一遍健康告知,确认健康状况后,咱们再慢慢的挑产品!
否则,你不清楚自己是否能购买,最后拖延错过一些重要的节点,比如生日,比如停售!最后损失的可能是您。
重要体况信息有哪些

保险不是你想买,想买就能买。只有符合健康告知要求才能购买!
以下是投保前需要特别注意的体况:(可简略看标题和加粗文字,以客观证据为准,自己感觉或无正式记录的不算)
01
体检异常
02
住院记录
03
慢性病遗传病
04
家族病史
05
长期服药
06
医保卡外借
07
三周岁以下儿童
我对您的体况、隐私没有兴趣,详细问询仅仅是由于以上情况将可能直接影响核保和理赔,所以请您必须认真回忆和如实告知。
我会对您所提供的资料和信息保密,请您放心。
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想要获得更多信息,请关注“保险买手”!


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