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咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!


2021年 第 026 篇 


保险咨询,请不要一上来就让我推荐保险产品。

一,我是做保障规划服务的,不是单纯的推荐保险。
二,请将你的基本信息,包括身体健康状况告知我。

今天不说保险规划的重要意义,说一下健康状况!

如果身体情况不符合,再好的方案,再好的产品也跟您没关系。

 



先说一个案例




去年,8月多的时候,我以前老客户给我介绍了一个她的同事,想要了解保险!我这个客户是X商银行的,这当然是好事,是她对我的认可!


她的这个同事,我们就叫李小姐吧。最初的沟通还算主动,我按照保险买手的收费规划服务流程来进行的!当然这个客户,我没有收规划服务费,毕竟是南京本地,且是老客户介绍,我就没提这一档!


我快速的根据她的家庭基本信息做了方案,男主人37岁,女主人32岁,实际这个年龄在我的客户里算年龄偏大的。最后总保费大概2万一年!


后面我把规划表和相对应的产品都发过去了。后面陆续也有过一些简单的沟通。但是都没有连贯性,我也催过几次,效果不佳。


后面她也有再来找我,跟我解释过,在银行工作,非常的忙!希望跟我通过语音沟通下。


咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!


在今年1月份的时候,大家都知道了重疾新规实施倒计时。我又想到了这个以前做过规划的客户,尝试做了一次激活。


客户本身在银行工作,她们也是有保险业务的,对重疾新规的事情也是有所了解。这次她比较上心了,后来有过一次通话,我本来就是比较少说废话的啦,她比我还干练,一看就知道平时工作的节奏非常的快!


后来约了时间,见面详细的了解。上个周末,我也是真的出门见客户去了,我平时是真的很少出门见客户的。


见了客户,进行了比较深入的沟通讲解,进一步摸清了客户的需求!我后来又调整了方案。银行客户偏保守,希望购买带身故责任的,合资公司+网销分保搭配。最后方案总保费大概3.6万一年。


不过在健康告知环节,客户给我讲过她老公几个月前刚做了肠息肉手术。我也是做了提示,需要看下出院小结和病理报告。


咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!


这个周末,客户终于将材料发给我了。我一看,就叹气了!


实际,我真的不喜欢看客户的这些信息,但是没办法。业务做多了,体检报告,病历看多了,哪些地方风险比较大,我们很敏感!


材料我看完后,他老公的重疾是非常难买的,具体的健康风险点我就不再这里说了,想了解可以私信!只能线下多家核保试试,寿险好好找产品还是有机会的。


说这么一个案例,是想说什么呢?


很多咨询的客户,过来后,就让推荐产品,方案做好后,又迟迟不动!拖延拖延,我们不仅后面可能要重新调整方案,甚至在你没进行投保操作之前,你根本都不知道自己是否能有承保的机会!


不要一上来就让我推荐保险产品。如果身体情况不符合,再好的产品也跟您没关系。


如果先看产品,再看体况,您很可能在对比了一堆产品之后,投保时才发现不符合健康告知,不能投保,那会浪费时间精力。最后也会让自己很失望!


如果您真的想购买保险,规划做完后,不管买不买,请先跟着我做一遍健康告知,确认健康状况后,咱们再慢慢的挑产品!


否则,你不清楚自己是否能购买,最后拖延错过一些重要的节点,比如生日,比如停售!最后损失的可能是您。


咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!

 



重要体况信息有哪些




咨询须知丨请提前告知身体健康情况,我会严格保密!

保险不是你想买,想买就能买。只有符合健康告知要求才能购买!


尤其是健康险(如重疾险、医疗险等),他们对健康告知要求比较高。

保险里的健康告知不是我们平时觉得我感觉我没有什么疾病呀就可的,也不是医生说你这个没事,不需要治疗,定期复查,就不用告知!

如果不如实告知,就直接投保,你只是支付了保费,不等于保单就能赔的。不做健告就投保,会给以后理赔留下巨大隐患。到时可能不只是浪费时间和精力,别说理赔款了,保费都可能拿不回来。

投保不规范,理赔两行泪。

以下是投保前需要特别注意的体况:(可简略看标题和加粗文字,以客观证据为准,自己感觉或无正式记录的不算)

01

体检异常

过往是否做过身体检查:如血液检查、尿液检查、超声、肠镜、胃镜、核磁共振、CT等检查?


有没有提示异常,如结节(甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等)、息肉、结石、囊肿、肿块、胃炎、糜烂、脂肪肝等?


有没有指标偏离正常值范围:如高血压、血糖高、血脂高、尿酸高、肿瘤标志物异常(如甲胎蛋白、胃蛋白酶原等)、肝功能异常、甲功能异常、尿潜血、大便潜血等?


(方便的话,最好直接把最近一次体检报告直接发给我看)

02

住院记录

过往尤其是最近两年内是否有住院或手术?


目前针对住院的病因是否已经痊愈?


需要看住院记录和出院小结

03

慢性病遗传病

是否有慢性疾病或遗传疾病:如高血压、糖尿病、乙肝大小三阳、乙肝病毒携带、甲肝、丙肝、地中海贫血、蚕豆病、系统性红斑狼疮、甲亢、甲减、甲状腺炎等?

04

家族病史

是否有家族病史:如父母、兄弟姐妹等有什么病?比较严重的。

05

长期服药

是否曾因某种疾病需要长期服药?


连续超过15天或30天或多年服药。

06

医保卡外借

是否曾经把医保卡借给别人看病或买药?


医保卡外借的情况,在保险投保的健康告知是不会出现的。但是这个后期可能会是理赔纠纷的点,保险买手目前依然不认同告知这一项!

07

三周岁以下儿童

是否早产(少于37周出生)?


是否出生体重低于2.5kg?


现在身高体重多少?


是否有检查异常:如蚕豆病、地中海贫血、卵圆孔未闭等?


是否发育迟缓:身高体重发育不足、语言运动发育迟缓?


是否过往住过院:如黄疸、肺炎、新生儿其他疾病住院等?

我对您的体况、隐私没有兴趣,详细问询仅仅是由于以上情况将可能直接影响核保和理赔,所以请您必须认真回忆和如实告知。


我会对您所提供的资料和信息保密,请您放心。

如果喜欢我的文章,请分享给更多朋友!

想要获得更多信息,请关注“保险买手”!

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原创文章,作者:insurance_master,如若转载,请注明出处:https://getaffordablehealthinsurance.net/2740.html

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