咨询须知丨请提前告知身体健康情况，我会严格保密！

2021年 第 026 篇 

去年，8月多的时候，我以前老客户给我介绍了一个她的同事，想要了解保险！我这个客户是X商银行的，这当然是好事，是她对我的认可！

她的这个同事，我们就叫李小姐吧。最初的沟通还算主动，我按照保险买手的收费规划服务流程来进行的！当然这个客户，我没有收规划服务费，毕竟是南京本地，且是老客户介绍，我就没提这一档！

我快速的根据她的家庭基本信息做了方案，男主人37岁，女主人32岁，实际这个年龄在我的客户里算年龄偏大的。最后总保费大概2万一年！

后面我把规划表和相对应的产品都发过去了。后面陆续也有过一些简单的沟通。但是都没有连贯性，我也催过几次，效果不佳。

后面她也有再来找我，跟我解释过，在银行工作，非常的忙！希望跟我通过语音沟通下。

在今年1月份的时候，大家都知道了重疾新规实施倒计时。我又想到了这个以前做过规划的客户，尝试做了一次激活。

客户本身在银行工作，她们也是有保险业务的，对重疾新规的事情也是有所了解。这次她比较上心了，后来有过一次通话，我本来就是比较少说废话的啦，她比我还干练，一看就知道平时工作的节奏非常的快！

后来约了时间，见面详细的了解。上个周末，我也是真的出门见客户去了，我平时是真的很少出门见客户的。

见了客户，进行了比较深入的沟通讲解，进一步摸清了客户的需求！我后来又调整了方案。银行客户偏保守，希望购买带身故责任的，合资公司+网销分保搭配。最后方案总保费大概3.6万一年。

不过在健康告知环节，客户给我讲过她老公几个月前刚做了肠息肉手术。我也是做了提示，需要看下出院小结和病理报告。

这个周末，客户终于将材料发给我了。我一看，就叹气了！

实际，我真的不喜欢看客户的这些信息，但是没办法。业务做多了，体检报告，病历看多了，哪些地方风险比较大，我们很敏感！

材料我看完后，他老公的重疾是非常难买的，具体的健康风险点我就不再这里说了，想了解可以私信！只能线下多家核保试试，寿险好好找产品还是有机会的。

说这么一个案例，是想说什么呢？

很多咨询的客户，过来后，就让推荐产品，方案做好后，又迟迟不动！拖延拖延，我们不仅后面可能要重新调整方案，甚至在你没进行投保操作之前，你根本都不知道自己是否能有承保的机会！

不要一上来就让我推荐保险产品。如果身体情况不符合，再好的产品也跟您没关系。

如果先看产品，再看体况，您很可能在对比了一堆产品之后，投保时才发现不符合健康告知，不能投保，那会浪费时间精力。最后也会让自己很失望！

如果您真的想购买保险，规划做完后，不管买不买，请先跟着我做一遍健康告知，确认健康状况后，咱们再慢慢的挑产品！

否则，你不清楚自己是否能购买，最后拖延错过一些重要的节点，比如生日，比如停售！最后损失的可能是您。

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