【保险怎么赔】揭秘保险公司理赔数据!2020上半年保险公司理赔汇总
今天,本着科学求真的态度,我们一起来看看2020年上半年各家保险公司的理赔情况,保险是真是假,是骗是赔,一切用数据来说话。
一、保险公司理赔总览
先带大家看一下目前各家保险公司理赔的数据情况,有数据有真相。总的来说,一句话,保险公司理赔快、获赔率高,不同保险公司数据差距也并不大。
首先,看获赔率。表里获赔率最低的也高达97.47%,整体数据上看,各家保险公司的或赔率几乎都能超过96%,说明对于大多数人来说,基本上都能顺利理赔,拿到赔偿。
这其中,不乏声名不响的小保险公司,如上海人寿,获赔率接近100%,相当于每一单理赔都能正常获赔。那些总喜欢吹嘘说大保险公司理赔更容易的,要不要过来聊聊人生,当然他们肯定会解释说,大保险公司理赔更快,没有那么繁琐的流程,不会故意卡着你不赔,理赔一定更快,可以真的是这样么?
再看理赔效率。不好意思,从数据上看,保险公司无论大小,理赔效率都不慢,平均理赔时间都在 2 天内,小额案件的理赔甚至在半天内完成,已经是相当高效,基本已经足够了。
其实,不妨换位思考一下,如果你的理赔是正常没问题的,保险公司没事干嘛要卡着不给你理赔呢,对他有什么好处?真就图那一点保费保额么?
要是闹掰了,完事你往保险公司一哭二闹三上吊的,不是更影响口碑么,更别说上面还有个银保监会在盯着,动辄就是几千万的罚金,保险公司又哪敢顶风作案呢?
二、重疾理赔数据解析
1 重疾件均保额严重不足
2 高发重疾占据理赔比例高

①恶性肿瘤理赔率最高。单单恶性肿瘤这一个重疾病种就占据了将近70%的理赔数据,可以说是目前最高发的重疾,值得警惕。投保重疾险的时候,如果可以选择附加恶性肿瘤二次赔付的话,建议不要省这点钱,保不齐就用上了。
②除恶性肿瘤外,心脑血管疾病同样理赔率非常高,8%的理赔率位居第二。如急性心肌梗塞、脑中风后遗症基本都是心脑血管疾病的常客,部分重疾险产品可以附加心脑血管疾病额外赔付,有需要的可以加上。
3 甲状腺癌赔付率最高

(同方全球半年报)
甲状腺癌,一直都是保险公司理赔的重灾区,常年位居重疾理赔榜首。不过,在过去很长一段时间内,买了重疾险的人,都会把甲状腺癌称为“喜癌”,这又是为什么呢?
原因很简单,轻度甲状腺癌,虽然发病率很高,但是早期症状明显,容易发现,治愈率同样很高,五年生存率超过90%,医疗费用通常几万块就能搞定。
症状明显、治愈率高、花费又少,也难怪会被人称为“喜癌”,不过很快这“喜癌”也开心不起来了。前阵子颁布的重疾新规,专门针对甲状腺癌的赔付开刀,目前根据最新的征求意见稿方案:
将甲状腺癌,根据严重程度进行分级。
TNM分期为I期的或更轻分期的甲癌,按照轻症来理赔,最高赔30%保额。
TNM分期Ⅰ期以上的甲癌,还是按照重疾来赔,赔100%保额。
通俗的说法就是,新规正式发布后,轻度甲状腺癌被剔除重疾,只能按照轻症赔付,比例最高30%基本保额,可以说是大大缩水了。
如果你还没有配置重疾险,那不妨趁着旧产品还没停售,赶上这最后一趟末班车,抓紧投保。
三、从理赔数据看投保
前车之鉴,后车之师,那么多的理赔数据,可别只是看几个数字就完事了,我们还需要从中吸取一些教训。通过理赔数据,有几点注意事项,是我们需要专门留意一下的:
1 买保险,要趁早
2 保险搭配要全面
先看上图数据,不难发现,虽然重疾仍是理赔率最多的一项,但医疗、身故、伤残的理赔合计也同样超过了 47%。由此可见,风险多种多样,单靠任何一个单独的险种,都没办法面面俱到。
我们主要会面临哪些风险呢?
身故风险:对家庭支柱来说,如果不幸离世就会让家庭失去收入来源,寿险能很好地应对这种风险。
总之,理性看待人生中的风险,综合搭配好各类保险产品,才是给家庭建好一个真正的“避风港”。
3 投保前务必如实告知
保险公司是绝对不会无故拒赔的,绝大多数拒赔的原因都是消费者在投保的时候没有如实告知既往病史、带病投保,这才造成了后续的理赔纠纷。
有不少无良的保险销售往往会刻意误导消费者说:“没事放心填,只要熬过2年,保险公司肯定会赔,如果不赔你就找我!”
4 保险理赔男女有别
不同的出险类型性别比例具有明显差异。
重大疾病类理赔女性占比为男性的2.2倍,保费豁免类理赔女性占比为男性的7.3倍;而身故类理赔男性占比明显多于女性,其中非疾病身故类理赔男性为女性的10.1倍。

四、总结
数据是死的,人是活的,单看一份数据,根除不了一些人心中对于保险的偏见的,对于那些始终坚定地认为保险就是骗人的人来说,这份数据分析可能没有什么意义。
但认真看完之后,你我只要还能思考,就能从科学的数据里,学到对我们有价值的东西。保险怎么买,一直都是门学问,仅看数据是看不出什么的,有些坑没有深入了解过更不容易察觉。
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