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瑞泰瑞和2021定寿丨有哪些升级?和大麦2021定寿相比,如何选?



2021年 第 062 篇 

瑞泰瑞和2021定寿丨有哪些升级?和大麦2021定寿相比,如何选?

 

01 定期寿险-为中青年人量身打造

 

定期寿险,简单概括来说,就是被保险人在保单约定的期间内死亡或全残,受益人按保险金额获得赔偿的保险。


定期寿险的功能很简单,对于目前我国大多数中等收入家庭来讲,作为家庭经济收入主要来源的中青年人,大多背负着房贷;上面有父母需要赡养;下面有小孩需要抚养;如果一旦他们发生了不幸,身故或全残了,势必会给整个家庭的经济状况带来巨大影响,这时候就需要一笔钱来解决自己留下的责任问题,而定期寿险就是解决这一难题的一种保险。


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定期寿险适合什么样的人群:有房贷车贷的工薪阶层、需赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等。

关于定期寿险,想了解更多内容,可以去看我之前的文章:四大保险金刚之定期寿险丨解决人生中最大的风险。也可以直接点击文章开头的图片!

02 如何挑选一款好的定期寿险

 

如何选择定期寿险?

首先要确定保额。保额主要取决于一个人或者家庭的负债额度,家庭成员的基本生活成本,父母的养老支出。当然这些如果想全部覆盖,额度会比较高,保费会比较贵。可以抓问题的主要矛盾,覆盖最紧要的内容。

其次是,确定保障期限和交费期限。保障期限最好能覆盖自己的责任期,比如保到60岁,65岁,70岁根据自己的情况而定。根据保险买手的经验,结婚生娃较早,可以选择到60岁,一般选择到65岁,结婚生娃较晚,或者要二胎的家庭,可以选择保到65或者70岁。交费期限,建议尽可能的拉长,选择20年或者30年。

在确定这些基本要素后,我们在选择具体定期寿险产品的时候,还要格外关注下列事项:

1.健康告知    告知内容越少,说明对健康状况的要求越宽松,越容易承保;

2.免责条款   免责条款作为保险除外不赔的情况,免责越少,获赔的几率越大;

3.价格         定寿产品责任简单,在健康告知和免责条款相当的前提下,优先选择价格低的。

4.职业限制    职业限制越少越好,说明可投保的群体越广阔。

5.其他          有些产品有些特殊的责任,如果非常实用,也可以考虑。


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03 瑞泰瑞和2021定期寿险介绍

 

瑞泰人寿的瑞和定寿一直以来以健康告知宽松,免责条款少,职业限制少等深受大家的喜欢。


前一段时间,这款定期寿险升级啦,升级为瑞和2021,当时保险买手忙于1月份重疾险新规实施前的停售,并没有写文章介绍,今天就来给大家讲解一下。


下面我们先来看下产品基本形态,再对比下升级后的瑞和2021定寿有什么变化?


瑞泰瑞和2021定寿丨有哪些升级?和大麦2021定寿相比,如何选?

总的来说,瑞泰瑞和2021定寿延续了以前产品的优点,不限职业,健康告知宽松,免责少,可以缴费到60岁甚至70岁的选项等优点。此次升级,更是增加了很多可选责任供大家选择!


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我们来看看有什么变化:


 升级1:特别身故或全残保险金,额外赔50% 


对于家里的经济支柱来说,身上的责任是非常重大的,特别是在人生的黄金阶段,更需要加倍的保障。

如果选择了特别身故或全残保险金,在50岁前身故或全残,就能额外获得50%保额赔付,比2020版本多了25%,保障更加给力,并且年龄限制更晚。

这个特别身故全残保险金的本质就是做了定寿的阶梯爬坡。想了解什么是定寿的阶梯爬坡,这样设计的意义等,可以给我留言!

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 升级2:航空意外保障,额外赔付100%保额 


这属于一项新增责任。这项责任对于经常需要乘飞机出行的朋友来说,非常友好,建议这类朋友可以加上。


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 升级3:“恶性肿瘤—重度”后身故全残额外赔 


这项责任是新增加的,在被保人确诊“恶性肿瘤——重度”后的下个保单年度开始,被保人身故或全残就能得到额外赔付。


赔付比例最高25%,只看这个大家可能觉得有点低,但寿险保额较高,25%保额也是个可观的金额。


举个例子,瑞先生购买了300万保额的瑞泰瑞和2021,在确诊了“恶性肿瘤——重度”后的第5 个保单年度身故了,保险公司就会额外赔付300*25%=75万。


具体的赔付比例如下:


瑞泰瑞和2021定寿丨有哪些升级?和大麦2021定寿相比,如何选?


但是要注意,上述三个责任都是可选责任,那我能不能都选择呢?答案是:不能!购买的时候只能选择其中的一个!


 升级4:可附加两全保险 


为了满足更多人的需求,瑞泰瑞和2021新增加了两全保险,也就是说生存可领取,身故有保障。


对于部分客户来说,这项责任更容易让人接受,无论生存还是身故、全残,都能拿到保险公司的赔付~


尤其是对于年龄相对来说偏大一些,40岁以上的客户。想要一份定寿保障,这时候保费也不算低,虽然大概率是用不到,也不想消费掉!


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 变化5:取消了额外身故全残保险金 


在瑞和2020定寿的可选责任中,除了特别身故全残保险金,还有一个额外身故全残保险金,由于是赔付所交保费,意义不大。在2021中取消了这个可选责任。


 变化6:目前不支持投保人豁免 


瑞和2020定寿最初是支持投保人豁免选项的,不知道何时这一可选责任项被取消了。在瑞和2021中,也没有继续支持。


说完了变化,我们再说说这款产品还保留了原来产品的哪些亮点

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1.职业限制少。职业要求1-7类,可以说是没有职业限制。一些高危职业比较难买寿险的,都可以买。


我们都是知道高危职业人群,尤其5-7类职业,想买意外险是比较难的。即使有产品承保,保额通过都是20-30万,并且价格昂贵。


实际我们可以换个方式做保障规划,选择保障期间和缴费期同样长度的定期寿险,像瑞泰瑞和2020这种,然后再买一份百万医疗。当然目前市场上百万医疗基本都有职业限制,但是也有职业限制相对宽松的产品,比如好医保长期医疗,瑞华医保加等。


2.健康告知宽松。健康告知仅3条,可以说是非常宽松。孕妇也可以购买哦!不问身高体重,不问吸烟情况。也没有问到乙肝病毒携带,大小三阳,肺结节等等。不过吸毒和精神疾病还是不能投保的哦!


当然也没问在其他保险公司的保额情况,所以对于土豪想买高保额做补充,也是没问题的。另外保险买手发现,即使你以前投保过瑞和系列定寿,过了一定时间也可以不影响保呢!


即使有些涉及到告知了,还有智能核保,快速知道结果,有机会直接投保。智能核保里没有选项,还可以选择邮件核保!

3.免责条款少。瑞泰瑞和2020定寿的免责条款就3条。和其他产品比起来,已经是最少的啦。免责越少当然越好,这个不展开讲了。


4.缴费期,保障期限选择灵活。可以选择缴到60岁,70岁。

5.犹豫期20天,相对15天来说更长,对客户更有利。

6.可以为本人,配偶,子女和父母投保。不过据保险买手的了解,在有些平台上仅仅支持为本人投保哦!

再说下,有哪些不足,实际都是些小问题

1.等待期180天。这个在以前是常规配置,但是现在很多定寿等待期已经是90天了。

2.需要填写年收入。


通过上面的分析,我们知道,瑞泰瑞和2021肯定是一款保障优秀的定期寿险。保障期和交费期选择灵活,健康告知宽松,职业无限制,免责条款少,升级后更有很多责任供客户根据自己的需要灵活选择。

但是和同类产品比较如何呢?不同的情况应该如何选择定寿呢?


04 同类产品横向对比和推荐


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我们选择了近期比较优秀的几款定期寿险来做个对比。从上面的对比表格可以看出,目前上面上定期寿险的竞争已经进入白热化程度。在产品投保规则方面趋向同质化,在保障需求上追求差异化。

职业要求:目前优秀的定寿产品,基本都支持1-6类职业投保,只是部分产品对特别高危职业做了限制或者对5-6类职业有保额限制,基本都能满足要求。

保障期限和交费期间选择上:每家产品基本都比较灵活,定海柱2号和擎天柱5号略差。

健康告知:定海柱2号和阳光麦满分2020略严格一点。瑞泰瑞和2021最宽松。

免责条款方面:定海柱2号相对来说多了醉驾和无证驾驶等免责。

价格方面:定海柱2号最低,其次是大麦2021。

豁免功能:阳光麦满分2020和擎天柱5号含有重疾豁免选项。

其他功能:瑞泰瑞和2021的特别身故全残保险金可谓是很有竞争力的创新。擎天柱5号也不错,有特别关爱身故保险金。而大麦2020和阳光麦满分更多在加保,转换上做文章。

综合上面的分析,我们可以根据自己的实际情况和需求选择适合自己的产品。总体来说,定海柱2号价格最低,但是免责条款不行。阳光麦满分品牌大。大麦2021表现全面,基本没多少短板,综合性价比高。瑞泰瑞和2020健康告知最宽松且可选责任比较有优势。

05 总结和投保


公司介绍


瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年,注册资本为18.71亿,主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务。


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瑞泰人寿是一家中外合资的保险公司,主要经营区域为:北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西、湖北省。

在股东构成方面,由具有丰富海外寿险经验的耆卫人寿保险(南非)有限公司与实力雄厚的国电资本携手组建,资金实力雄厚。

瑞泰瑞和2021这款产品投保要求宽松,保额充足,投保灵活度也高,还有创新的爬坡设计,并且价格非常便宜,是性价比非常高的一款产品,非常值得去购买。


尤其适合下列人群:


1、高风险职业,或不确定自己职业

价格更有优势,而且不限制职业,即使是消防员,工地工人之类较高风险的职业也能选购,后续职业变更也不需要再告知保险公司。
 
2、刚毕业的学生或积蓄不多的家庭。
 
在保障期限长的情况下,可以选择缴至60/70岁,拉长缴费期,能把每年保费降的更低,但保障不变。
 
3、经常要加班、熬夜的亚健康群体
 
它的健康告知很宽松,还有智能核保,身体有些小毛病也有较大的机会能直接投保。
 
4、已经购买过寿险想加保的人
 
不会问你其他寿险的保额多少,不限制你买更高的保额。

即使是一般群体这款产品也是非常推荐的呢!

关于瑞泰瑞和2021定期寿险测评到这里。想要更多的了解这款产品,或者测算自己的保费,可以扫描下面海报上的二维码。


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