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警惕丨短期健康险明确不得保证续保,一大波百万医疗将停售



2021年 第 068 篇 

2021年1月上旬,银保监会印发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。由于当时,大家都在紧张的进行重疾险新规实施前的科普宣传和销售工作,大部分人都没有关注这个事情。


今天,保险买手就再提一下,希望能引起大家的重视!简单的说短期健康险必须明确说明自己是短期的,是不保证续保的!不能在宣传成像长期健康险那样,短险长做,并且也不能随意停售。


实际这个事情也不是啥新鲜事情,去年大概这时候,监管就发了这个通知的征求意见稿,当时保险买手也有转载:政策|百万医疗险等短期健康险将迎监管新规!不得随意停售,可续保产品需明确表述”非保证续保”


保险买手知道,去年这个征求意见稿出台后,不少保险公司新出的产品已经做了条款修改。但是仍然有大量产品没有改!


这个通知5月1号开始执行。所以,随着这个通知的出台和执行时间的临近,很多不符合要求的百万医疗险必须停售,将迎来一股停售潮!很多产品将要停售,升级,所以不要惊讶!可以想象新一轮的忽悠即将开启。


很多曾经忽悠你将短期健康险给你说成可以一直续保的业务员,会打着升级之类的口号来找你,让你转新的百万医疗险。而不会告诉你,所谓升级的百万医疗险的续保条款已经改了!


如果特别在意百万医疗险的续保,建议提前转换为带保证续保条款的长期医疗险。比如:平安e生保长期医疗险丨平安出品,20年保证续保,保费更优惠


不过多说了,还是一起来学习下通知内容吧,以下内容转自中国银行保险报,版权归原作者所有,侵权立删!

 


警惕丨短期健康险明确不得保证续保,一大波百万医疗将停售

 

近日,银保监会印发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》共13条,从产品设计、续保、销售、理赔、停售等方面,规范短期健康保险经营管理行为,明确短期健康险不得保证续保,严禁把短期健康险当做长期健康险进行销售,要求保险公司每半年披露短期健康保险业务整体赔付率,并严禁随意停售短期健康险。



严禁“短险长做”



《通知》所规范的短期健康保险,是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。


在规范产品续保方面,《通知》明确,保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含:本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。


《通知》强调,保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。



不得设定虚高保额



在规范产品设计方面,《通知》要求,保险公司应当科学合理确定短期健康保险产品价格。产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础,不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。


同时,保险公司应当每半年在公司官网披露一次个人短期健康保险业务整体综合赔付率指标。其中,上半年赔付率指标应当不晚于每年7月底前披露;年度赔付率指标应当不晚于次年2月底前披露。


《通知》强调,保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素,合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等,不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。


此外,保险公司应当加强对短期健康保险产品的核保、理赔管理,规范设定健康告知信息,健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。



严禁随意停售



在规范产品销售方面,《通知》明确,保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制要求购买该公司其他产品;保险公司将短期健康险开发设计成附加险产品的,应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况。


《通知》要求,保险公司应当加强销售人员管理,严格规范销售行为。保险公司应当以合理方式引导保险消费者完整阅读保险条款,使投保人充分了解保险产品及服务等信息。


同时,保险公司不得无理拒赔。严禁保险公司通过设定产品拒赔率等考核指标,影响保险消费者正常、合理的理赔诉求,以弥补因产品定价假设不合理、不科学造成的实际经营损失,侵害消费者利益。


此外,严禁保险公司通过随意停售保险产品,弥补其因激进经营造成的损失,侵害保险消费者利益。根据《通知》,保险公司决定停止销售短期健康保险产品的,应当将产品停售的具体原因、具体时间,以及后续服务措施等信息通过公司官网和即时通讯工具等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者,并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务,同时在保险期间届满时提供转保建议。


根据《通知》,印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品,不符合本通知要求的,应于2021年5月1日前停止销售。



建议消费者不应仅看价格



银保监会有关负责人表示,下一步,银保监会将不断完善监管规则体系,压实保险公司经营管理主体责任,督促保险机构规范业务经营行为,提升经营管理水平,切实保护保险消费者的合法权益。


此外,银保监会有关负责人还针对消费者选购健康保险产品提出了两点建议:

01

一是建议消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款,并重点关注产品的保险期间和保险责任。对于费用补偿型的健康保险产品来讲,其责任遵循损失补偿原则,发生的医疗费用不能重复理赔,建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况,不建议重复购买此类产品。

02

二是建议消费者合理购买健康保险产品。短期健康保险的特点是期限短,年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜,但该产品也有自身的局限性,比如,消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加,消费者再次购买产品的价格会升高,同时也会面临产品停售情况。因此,消费者在选择健康保险产品时,不仅要关注产品的价格,还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

警惕丨短期健康险明确不得保证续保,一大波百万医疗将停售

记者 朱艳霞

编辑 李梦溪

无规划,不保险

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