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又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……


大家好,我是保险买手,太阳宫女子学院金融男(是的,保险也算金融)又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……


自从我的相亲事迹曝光后,后台留言的画风就变了。
 
以前是这样的:
 
又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……
 
现在是这样的:
 
又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……
 
实不相瞒,我确实跟一些用户聊了聊。
 
当然目的不是相亲啊,只是想收集一些用户的常见投保疑问,帮大家更好地解决问题、买对保险又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……
 
不过,在这个过程中我发现,大家真的是越来越专业了。
 
以前都是问:保险公司会倒闭吗?
 
现在换成了:这家公司没听说过,偿付能力怎么样?
 
直击重点。
 

又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……

 
是的,其实大家关于保险公司是否靠谱、是否会倒闭的疑问,基本都是可以用一个监管指标——偿付能力,来回答的。
 
又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……

什么是偿付能力?
 
简单来说,就是保险公司能偿还负债(也就是理赔)的能力。
 
一般情况下,偿付能力越高,保险公司理赔的能力就越强。
 
所以,偿付能力也是银保监会考核保险公司的一个重要指标。
 
综合偿付能力充足率70%~100%,监管会要求一系列整改;

综合偿付能力充足率30%~70%,监管会要求变卖不良资产,限制高管薪酬水平;

综合偿付能力充足率<30%,依《保险法》保险公司会被监管强制接管。

一旦保险公司的偿付能力充足率出现了问题,监管爸爸的小鞭子就要举起来了。
 
今年年初,安心财险就因偿付能力不足,“喜提”银保监会的首张监管函。
 
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根据银保监会官网发布的公告,2020年第三季度末,安心财险的偿付能力只有-125.7%。
 
比及格线还低了225.7%。
 
监管一看,这可不行啊,直接就给上了惩罚措施:
 
  • 暂停车险新业务

  • 强制要求增资

  • 限制高管薪酬

 
安心财险不“安心”了。
 
没有一家保险公司想被惩罚。
 
所以,保险公司都得想尽办法,保住自己的偿付能力。
 
还有保险公司的高管,一旦出问题,扣的就是自己的薪水又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……
 
那肯定得卯足了劲儿好好经营公司~
 
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其实,从这也能看出来,咱们国家对保险公司的监管还是非常严格的。
 
保险公司的各个经营环节都在国家的严格监管范围内。
 
尤其是偿付能力,更是盯得死死的。
 
今年1月份,银保监会还修订发布了《保险公司偿付能力管理规定》,3月1日起正式实施。
 
修订后的新规,不仅要求更加严格,处罚措施也更多、更重。
 
之前的版本里,保险公司只要“确保偿付能力充足率不低于100%”,就算合格。
 
但新规里,这个指标增加到了三条:
 
1. 核心偿付能力充足率不得低于50%;
2. 综合偿付能力充足率不得低于100%;
3. 风险综合评级不得低于B类。
 
只要不符合上述任意一条要求,就属于偿付能力不达标公司,会被银保监会实施针对性的监管措施。
 
相应的监管措施也由原先的9条增加到了12条:
 
又一家保险公司被通报批评!监管越来越严了……

放眼望去,不达标的保险公司,要么少给股东分红,要么少给董事开工资,甚至直接追回责任董事的工资。

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实在不行,就把保险业务转让了。
 
总之,必须得保证消费者理赔的时候,能拿得出来。
 
咱们前面提到的安心财险,就是个活生生的例子。
 
不过,一般经过整改后,保险公司的偿付能力都会有所改善。
 
但如果没有明显改善,或者进一步恶化。
 
就可能会被银保监会依法接管。
 
所以,在偿付能力这块,保险公司不敢糊弄,也不能糊弄。
 
还必须得死守住!
 
毕竟一旦出错,监管爸爸的“小鞭子”可不是闹着玩的。
 
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话又说回来,偿付能力不能低,那是越高越好吗?
 
也不是。
 
咱们可以看一下2020年第3季度,寿险公司偿付能力的排名:
 
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前十名里,华汇人寿、中美联泰、北京人寿、国宝人寿等,都是2010年之后才成立的公司。
 
其中国宝人寿是2018年才获批成立的新公司。
 
要知道,保险公司的注册资金一般都高达几十个亿。
 
而新公司保单还没卖出去多少,没啥理赔责任。
 
几十亿没地儿花,偿付能力自然就比较高。
 
所以,“偿付能力越高越好”这句话是没什么道理的。
 
而且,我前面也说了,如果保险公司偿付能力不足,还有银保监会盯着呢。
 
就算在最极端的情况下,保险公司偿付能力严重不足,导致破产倒闭。
 
咱们的保险合同也不会失效,而会与相应的准备金一起被转移到其他保险公司。
 
当然,保险公司也不会轻易就倒闭、破产的。
 
具体的原因,我在👉这篇文章里已经说过了。
 
所以,大家其实没必要太在意保险公司的偿付能力。
 
咱们买保险,最重要的还是看保障、看条款、看性价比,选择最适合自己的产品。
 
好了,关于偿付能力我就说到这,如果你还有疑问,可以在文章下方留言。
 
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