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大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!


大家好,我是保险买手,一个能带你买对保险少花钱的男人大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!
 
延迟退休,箭在弦上了。
 
前两天,国新办发布会上,人社部称已经在研究有关延迟退休的具体方案了。
 
虽然每次说起延迟退休,大家的意见都很大。
 
但没办法,该来的,终究要来。
 
就像人社部说的,人口老龄化加速,国家养老金负担太重,国际通行的应对政策就是延迟退休。

而且目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在65岁以上。

大势所趋之下,咱们肯定也避无可避。


大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!

 
大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!

这次国新办发布会上,和“延迟退休”一起被提到的,还有一项“个人养老金制度”。
 
我之前说过,咱们国家的养老保险体系,有三大支柱:
 
  • 国家基本养老保险

  • 企业年金

  • 个人商业养老保险


个人养老金制度就属于第三支柱。
 
简单来说,就是自己存钱到一个官方管理的账户。
 
账户里的钱,可以根据自身的需求,选择适合自己的养老金融产品进行投资。
 
一般都是比较长期、稳健的投资,由官方认可的专业机构进行投资管理。
 
到了退休年龄,就可以分批取出这个账户的钱用来养老。
 
除此以外,个人养老金制度有一个非常大的优势,就是可以享受税收优惠。
 
目前还没有具体的政策,但一个比较大的可能,就是我们存入个人养老金账户的钱,可以免交个税。
 
就像现在的👉个税专项扣除一样,工资会减掉这部分钱后,再扣个税。
 
总的来看,个人养老金制度的建立,确实是件好事儿。
 
给我们规划养老生活提供了更多选择。
 
但目前这一制度还在试点阶段,具体什么时候实施,并不好说。
 
另外,从国际实践经验来看,第三支柱的养老金个人账户一般都实行封闭管理,到一定年龄才可以领取。
 
也就是说,未来如果你想提前退休,这笔钱可能一时半会儿还领不到。
 
而且,延迟退休政策一旦推行,我们还会面临一个非常现实的问题——就业难。
 
到时候,就算你想兢兢业业干到退休,可能都没有企业敢要。
 
以韩国为例,国家法定的退休年龄是60岁。
 
但从实际退休年龄来看,大多数人都是提前退休。
 

2017年韩国《亚洲经济》杂志曾做过一期调查,结果显示韩国职场人士的平均退休年龄为50.2岁,比法定退休年龄早了将近10年。


而选择早退休的原因,大部分人都表示:
 
“到那个年龄,公司会充满让人主动离职的气氛”。
 
很现实,但也很无奈。
 
而韩国正在经历的,我们未来迟早也会经历。
 
到时候被迫退休,没有收入,还领不到退休金。
 
这种状况,还是挺心酸窘迫的。
 
因此,我们做养老规划,除了要求稳健、增值,还需要有一定的灵活性。
 
保障我们在有需要的时候,能及时支取。
 
而能满足这些条件的养老规划方式中,一个比较好的选择就是——配置商业保险。
 
商业养老保险和个人养老金制度,都属于国家正在大力推动的养老第三支柱。
 
比如咱们之前说过很多次的👉金生有约养老年金险。
 
保证领取,收益稳定,非常适合用来做养老规划。
 
但万事没有完美。
 
年金险大多也是固定时间才能领取,灵活性没有那么强。
 
所以,如果比较看重产品的灵活性,我还有另一个推荐:
 
增额终身寿险。
 
虽然它是一款寿险,但它的特点在于保额和现金价值会随着时间复利递增。
 
增长比例一般是3%-3.6%。
 
而且,这类产品一般自带减保功能。
 
减保也就是部分退保,拿回一部分现金价值供自己使用。
 
并且,什么时候减保,减保多少也没有限制,非常灵活。
 
剩下的钱,还可以继续留在账户里继续增值。
 
满足人生不同阶段的资金需求。
 
接下来,咱们就以爱心守护神这款产品为例,来看下增额终身寿险是怎么帮我们做好养老规划的。
 
大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!

爱心守护神是一款保额按3.6%复利增值的增额终身寿险产品。
 
详细的保障情况咱们先看图——
 
大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!
 
这款产品的投保门槛非常低。
 
最高投保年龄70岁。
 
趸交5000元起,年交1000元起。
 
大多数人都能买。
 
在保障方面,爱心守护神作为一款寿险,身故/全残也都可以得到赔付。
 
赔付的标准有点复杂,咱们举个例子:

小王在30岁的时候投保了一份爱心守护神,年交5万,交10年。
 
假如小王在38岁时不幸身故,此时的身故赔偿金是已交保费*160% =64万。
 
假如小王在80岁时身故,身故赔偿金是保单的现金价值≈238万。

也就是说,寿命越长,保额就越高。
 
不过,咱们购买增额终身寿险,最重要的还是想通过它来规划自己的生活。
 
所以下面我们重点看一下这款产品的收益情况。
 
还是以30岁的小王,每年交5万,交10年,共缴费50万为例:
 
大动作!延迟退休、个人养老金,都要来了!
 
可以看到,小王到60岁,保单的现金价值就已经有119万+。
 
到90岁,是335万+。
 
这些钱,会写进合同,只要生存到对应的年龄,就能拿到。
 
比如小王可以选择90岁时一次性退保拿回335万,此时这款产品的IRR是3.48%。
 
总体收益表现非常不错。
 
当然,小王也可以选择每年减保一笔钱用来养老。
 
假如小王从60岁起每年减保5万元作为自己的养老金。
 
那到80岁,小王一共可以拿到105万。
 
此时保单的现金价值还剩86.7万。
 
之后,只要不超过现金价值,小王就可以一直减保。
 
养老绰绰有余。
 
并且,减保也没有年龄限制,没有次数限制。
 
只要符合规则,需要用钱时,可以随时减保。
 
非常灵活。
 
总之,如果你想给自己规划一笔灵活、安全、稳定的养老钱。
 
爱心守护神这款产品是非常值得考虑的。
 
需要注意的是,这款产品在3月31日24时就全网下架了。
 
如果有配置需求的朋友,可以抓紧联系你的专属保险师~
 
如果还没有自己的保险师,可以扫描下方二维码,获取保险规划服务,9.9元,就能为自己和家人配置好保障。

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