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超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?



2021年 第 077 篇 


春节过完了,元宵节也过了,3.8女神节也过了!新定义的重疾险产品也差不多告一段落了,该出的基本都出了!

还记得保险买手之前说的嘛,如果需要购买重疾险,可以稍微等等!现在保险买手可以告诉你,不用再等了!

因为信泰人寿新定义重疾险已经上线了。信泰人寿这两年凭借超高性价比的重疾产品成为了网红。其在不同的渠道发力,打造了一系列的IP,还是比较懂网络营销的。

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?


今天保险买手要个大家介绍的就是信泰新定义重疾产品——超级玛丽4号重疾险。说到超级玛丽,大家肯定都不陌生,这个IP已经非常的响亮。那么超级玛丽4号到底如何呢?一起来看一下吧!

一、产品基本形态介绍

 

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?

▲保费测算为按照比例换算


信泰超级玛丽4号重疾险延续了信泰超级玛丽3号Max的特点,在其基础上,对癌症的保障进一步提升。

从上面的对比表格,我们可以看出超级玛丽4号的责任包括:基本责任:重疾+中症+轻症和可选责任:身故责任+重度恶性肿瘤额外保险金+特定心脑疾病额外保险金。

这是一款重疾单次赔付的重疾险,保障期限可以选择保定期到70岁,也可以选择保障终身,非常的灵活。此外,它还采用了单次重疾常见的身故责任灵活可选的方式!

保留了超级玛丽3号Max在60岁前,重疾,中症,轻症额外赔付的特点,确保在人生关键阶段的保额充足。同时,还有可选责任:重度恶性肿瘤二次赔付和特定心脑重疾二次赔付责任,这两个是可选责任,可以根据自己的预算情况和家庭疾病史有针对的选择!

超级玛丽4号重疾此次还新增了重度恶性肿瘤关爱保险金责任,让这款产品在中重度恶性肿瘤方面的保障再度加码!

二、产品特色分析

 

在做产品特色分析之前,我们先简单的看看这个产品和超级玛丽3号Max有什么不同。

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?


相同点比较多,这里就不细说了,主要说下变化,也就是不同。

1.超级玛丽4号重疾险重疾保障中增加了重度恶性肿瘤保险金责任。癌症的保障进一步加码!

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?


2.最高投保保额降低到45万。这个比较容易理解,癌症保障加码,这个责任属于必选责任,增加了风险保额。总的风险保额是限定死的,只能降低整体的最高投保额度了。

这里提醒大家注意,信泰的产品一直有特定人群限额,比如未成年人,见表格备注。另外,最高投保额度还跟地区有关!咨询的时候,请告知常住地区哦!

3.轻症的赔付比例改为30%,最多赔付4次。这个没有什么好解释的,由于新规的规定,轻症最高赔付比例受限。然而,信泰的产品很有意思,通过60岁前额外赔付10%基本保额,使轻症的赔付比例有机会突破30%的比例

4.费率提高了。这个实际在预测之中!保险买手刚才和小伙伴一起讨论还说到,从目前看新定义产品的定价趋势和我之前文章预测的基本一致。

1月份的时候,保险买手敢于使劲催咨询客户赶紧投保,就是出于对自己分析的自信。都过去了,风险不等人,该买还是要赶紧买!否则,你又会为此时的后悔,懊丧和犹豫而买单!

主要的不同就这些,最后再说一下,信泰的重疾健康告知相对来说比较严,智能核保也不松。所以不是谁想买就可以买!

下面重点介绍下产品的亮点,当然有些和之前的产品类似,这里再重复下!

一、赔付比例高,赔付次数多

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?


1、60岁前首次确诊重疾,赔付180%保额

60岁前是人生重要时期,作为家庭顶梁柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,将意味着一个家庭的倒下,因此,30-60岁的重疾险保额尤为重要。

人生关键时期也是重疾高发期,保险公司理赔数据显示:35-60岁是重疾理赔重灾区,理赔案件占比高达70%,但是件均赔偿保额明显低于婴幼儿,保障额度明显不足。

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超级玛丽4号,60岁前额外赔80%保额,把关键时期保额做到更高,保障人生重要阶段。强化重疾险的收入补偿功能,发挥了保险更大杠杆效用。

2、60岁前轻症赔40%保额,中症赔75%保额

轻症不分组赔4次,每次赔30%保额,60岁前患轻症,额外赔付10%保额;

中症不分组赔2次,每次60%保额,60岁前中症额外赔付15%。

根据重疾定义规范2020版的规定,新定义重疾轻症赔付不得超过30%保额,超级玛丽4号,60岁前,首次轻症能赔到40%,中症赔75%,非常难得,是目前市面中轻症可以说最高比例。

二、高发重疾赔2次,间隔期短

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癌症/心脑血管疾病二次赔150%保额

癌症和心脑血管疾病是非常高发两大类疾病,根据世界卫生组织国际癌症研究中心(IARC)近日发布的 2020 年全球最新癌症数据:

中国新发癌症病例和死亡病例,分别占比 23.7%、30%,均位居全球第一。

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2020年中国男性新发癌症占总数54%,其中肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌发病数较多;女性占总数46%,乳腺癌、肺癌、结直肠癌发病人数最多。

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随着医疗技术发展,中国癌症5年生存率逐步得到改善,癌症不再等于绝症,在临床医学上,5年患癌生存率成为一个重要指标。

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但癌症治疗费高昂,又有复发或者转移的风险,一旦患癌,一般家庭根本无力承担,万一复发或者转移,更是无能为力。

超级玛丽4号重度恶性肿瘤能赔2次:
如果第一次确诊非重度恶性肿瘤,180天后确诊了癌症,可获赔150%基本保额。
如果第一次确诊为重度恶性肿瘤,3年后依然持续,转移或者新发,赔150%基本保额。

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另外,玛丽4号心脑血管二次责任保冠状动脉搭桥术,较重急性心肌梗塞,严重脑中风后遗症,额外赔1次,赔150%保额。

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?

心脑血管疾病也是非常高发重疾,治疗过程漫长,预算宽裕的话,建议最好也附加上。

三、重度恶性肿瘤再加码

新增重度恶性肿瘤关爱保险金,最高赔付30%保额

随着医疗技术发展,癌症5年生存率在不断提升,越早发现,生存率越高,

现在大家基本都有定期体检,身体异常会第一时间发现,大多数确诊患癌也会在早期或中期。

以乳腺癌为例:2020 年全球最新癌症负担数据显示,乳腺癌成为全球第一大癌,超过3/4的人群为Ⅰ-Ⅲ期,极少数(仅占5%的人群)确诊为晚期(Ⅳ期)。

早期乳腺癌患者五年生存率已经接近100%,乳腺癌整体五年生存率在2008-2014年已经从79%提高到91%。

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?


癌症治疗技术不断进步,癌症生存率也在改善,关键在于后续的持续治疗;

超级玛丽4号新增癌症关爱保险金:
首次确诊重度恶性肿瘤,间隔1年,仍持续治疗,能额外15%保额,给付2年,如附加恶性肿瘤二次责任,累计能赔到360%保额。

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?

一般癌症二次责任,基本上间隔期为3年。但患癌3年内的持续治疗非常重要,这3年内需要持续不断的资金去负担治疗费用。

癌症关爱保险金责任,连续2年额外给15%保额,补充医疗费用, 鼓励患者继续治疗,非常走心又实用。

赔付条件也非常宽松,一旦确诊癌症,不管早、中、晚期,间隔期仅1年,只要在持续治疗就能获得额外赔付。

相较于要求首次确诊癌症是晚期的获赔可能性更高。

四、方案灵活不捆绑

超级玛丽4号责任灵活可选,不捆绑身故,可以选择保至70岁或者终身,客户可以根据需求,任意组合投保方案,将性价比做到更高。

三、总结和投保

 

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?

超级玛丽4号丨信泰人寿新定义重疾险来啦,这次是否依然能打?

超级玛丽4号重疾险,可以说是最大程度继承了超级玛丽3号Max的特色,又新增了重度恶性肿瘤关爱保险金看,可以说是把癌症保障做到了极致。


产品保额充足,多个方案灵活选,满足不同客户保障需求,是目前市面上综合性价比较高的单次赔重疾险。

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