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【养老年金怎么买】终究是一个人抗下所有?弘康金禧世家连生年金

“当我们老了,养老问题怎么解决?”

很多人第一反应可能是“养儿防老”,养儿真的能防老吗?不见得。

据人口数据分析,预测2020年中国空巢老人达到1.2亿。

还有很多人会说:我还年轻,还不用考虑养老问题,而且有养老保险,完全不担心。

乍一听好像没什么问题,实际上并不是那一回事。

养老问题,并不简单,无论什么时候都该重视。

今天就跟大家说说应该怎么解决养老问题,主要内容有3点:

1.我国养老情况怎么样?

2.什么时候应该考虑养老?

3.商业养老怎么样?

01

养老三大支柱

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全球范围内,养老金的构成体系大致可以分为三个层次,通常称为“养老三大支柱”。

第一支柱:国家帮你养老

这是基本养老保险制度下政府兜底的公共养老金,用于保障国民基本养老。

第二支柱:企业帮你养老

这是单位帮你交的企业年金,一般是政府给予税收优惠,企业和个人共同缴费。

但目前只有为数不多的企业建立这个制度。

第三支柱:自己养老

个人购买商业保险,政府给予税收优惠,个人自愿参加。

在上面三大支柱中,第一支柱是基础保障,只“保”而不“包”,甚至有时候不能“保”。

第二、第三支柱用于进一步提升生活品质。

我国目前的养老现状是第一支柱占比很大,第二、第三支柱相较少得可怜。

随着我国人口老龄化,第一支柱不足显现出来,退休金难以维持养老生活的需求。

02

养老金无法满足养老?

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基本养老金作为大部分人的养老选择,在一定程度上起到了缓解养老问题的作用。

但作为养老的唯一方式,很明显会心有余而力不足。

我国基本养老金采取现收现付制,就是用劳动人口缴纳的部分费用来支付退休人员的养老金。

随着社会老龄化加剧和人口出生率降低,这种筹资模式具有不可持续性。

基本养老金的弊端越来越明显,年轻一代交的钱已经养不起老年人了。

03

怎么解决养老问题?

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当第一支柱无法满足养老需求时候,我们需要求助第二支柱,也就是企业年金。

而第二支柱要看所在单位是否有这个制度,目前有年金制度的企业还在少数。

那么我们能够依靠的,就只有第三支柱(自己)了。

养老问题,养儿防老?终究是一个人抗下所有

2017年,国务院《关于加快商业养老保险的若干意见》指出:

发展商业养老保险,对于健全多层次养老保障体系,促进养老服务业多层次多样化发展,

应对人口老龄化趋势和就业形态新变化,进一步保障和改善民生,促进社会和谐稳定等具有重要意义。

 

在健全基本养老保险制度的同时,加大对商业保险的政策支持,解决我国养老问题。

年金险首当其冲成为了最受欢迎的养老产品。

04

因爱而生-弘康金禧世家连生年金

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9月1日,将会上市第一款连生版形态的年金险——弘康金禧世家,可以两个人接力领钱。

年金险属于人身保险,现在交一部分钱,到约定时间,每年定期领取一笔固定的钱。

年金险最核心的优势,稳定且安全,“哪年开始领,每年能领多少钱,这笔钱由谁领”,不会有任何变化。

而一般的年金险,只能一个人领钱。

“金禧世家”,可两人领取,更持久,解决的不止是一个人的现金流。

1.产品形态

“金禧世家”有单人版和连生版。

单人版和普通的年金一样,一人买,一人领。

连生版分夫妻版和子女版,顾名思义第二被保险人可以是配偶或子女。

养老问题,养儿防老?终究是一个人抗下所有

下面主要介绍连生版。

①投保年龄:

第一被保人:20-60周岁

第二被保人如果是子女:年龄差不得低于18周岁

第二被保人如果是配偶,年龄差不得超过20周岁

②起投金额,5000块就能买,门槛很低。可以往上加,每次至少加1000块。

③缴费年限自己选,一次性、5年、10年、15年、20年都可以。

④年金领取时间,第5、10、15保单周年日;或者从退休那年开始领,55岁或60岁,活多久领多久可选年领/月领。

2.收益

作为一款年金险,收益是最重要的属性,未雨姐给大家计算一下“金禧世家”的收益。

假设张三30岁,妻子李四28岁,为了解决养老问题,张三购买了“金禧世家”,第二被保人是妻子。

养老问题,养儿防老?终究是一个人抗下所有

上图可以看到,张三年交10万,连续交10年共100万,60岁开始领,张三每年能领87100元,一直领到去世,之后妻子接着领,直到去世。

张三70岁时累计领取958100元,80岁时累计领取1694490元。

如果张三85岁不幸去世,妻子李四还可以接着领;假设李四活到90岁,累计可领270多万。

此外,保险公司还会赔一笔身故金,一共172万留给后代,三线城市一套房。

付出100万的钱,最后拿回270万+127万=442万。

经过的详细测算,发现“夫妻版”还有两个好处:

①当夫妻两人年龄差≥2岁,夫妻版累计领取更多,比两人分开买“单人版”更划算。

②当第一被保人年龄更小时,累计领更多。

 

05

谁适合买“金禧世家”连生版

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(1)30岁以上,生活开支大,资产无规划的家庭

这个阶段的年轻人,赚得多,花得也多。

买一份金禧世家,强制、及时储蓄,可以帮助规划整个家庭的现金流,两人/两代接力领取,锁定更长时间的稳定利率,领更多的钱。

(2)投资渠道少,理财偏保守的小两口

金禧世家,最大的好处就是几乎不花时间和精力,就能守住两个人奋斗多年的果实。

(3)想要一张保单,搞定教育、养老问题、传承的家庭

买一份金禧世家,领取时间第5、10、15保单周年日或55、60周岁按需求灵活选。

不同阶段领取的年金,可以作为孩子教育基金、自己养老补充、未来财富传承等。

“金禧世家”年金险,除了解决个人或夫妻的养老问题,还能顺便解决子女的教育、住房问题。

1张保单,2人领,3代受益,有什么理由不购买呢?

还有顾虑可以长按二维码私聊,替你解答。

06

写在最后

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虽然有国家基本养老制度,但还是不能从根本解决现阶段人民的养老问题。

想要过上更高质量的老年生活,更多是依靠作为第三支柱之一的商业养老保险。

“金禧世家”将于9月1日重磅上线,作为市场稀缺连生年金,竞争力非常大。

1张保单,2人领取,3代收益,

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